Ce poți găti din calmar: rapid și gustos

Nu toată lumea poate „aduna” capitalul de pornire. Acest lucru necesită ani, abilitate și noroc. Împrumutul ca alternativă este un proces destul de riscant, care este asociat cu riscul de a fi blocat într-o gaură de datorii.

Desigur, există multe alte moduri. Cu toate acestea, multe dintre ele au ca scop obținerea de finanțare pentru întreprinderile existente (extinderea sau reformatarea acestora). Găsiți fonduri pentru proiect nou mai dificil, deoarece riscurile legate de aceasta implementare cu succes iar perspectivele sunt de multe ori mai mari.

Și toată lumea, după cum știți, iubește garanțiile. Între timp, este încă posibil să găsești un investitor pentru propriul tău proiect. Să ne dăm seama de unde să obținem bani pentru o afacere de la zero și ce idei merită implementate.

Ce idei merită atenție?

Cei mai mulți dintre noi au visat să facem ceva ce ne place încă din copilărie.

Cu toate acestea, viața își face propriile ajustări, așa că aproximativ 15% dintre oameni câștigă bani dintr-un hobby.

Niciodată nu este prea târziu să-ți creezi propria afacere, ceea ce îți va permite să nu depinzi de opiniile superiorilor tăi, va aduce satisfacție și bani frumoși. Problema se reduce adesea la capital.

Dar chiar dacă reușești să găsești bani, care este probabilitatea ca rezultatul să merite investiția? Jumătate dintre companiile fondate se dovedesc a fi neprofitabile și se închid în primul an sau doi de funcționare. În același timp, întreg diviziuni structurale marile companii. Deci chiar a apărut în capul meu? om de rând Este o „poză” sau un vis prețuit din copilărie capabil să aibă succes? Răspunsul este da.

Poveștile următorilor „norocoși” confirmă acest lucru:

1. Brad Hughes lucra în domeniul imobiliar când i-a venit ideea de a instala dulapuri automate de depozitare de-a lungul autostrăzilor. Crearea unei astfel de afaceri a adus deja fost angajat Sindicatul de cercetare imobiliară 5,3 miliarde de dolari
2. Jeff Bizosși-a câștigat 4,4 miliarde de dolari prin crearea unei librării virtuale, Amazon.com. Este de remarcat faptul că biroul antreprenorului era situat într-un garaj mic.
3. Dmitrich Mateschitz și Kaleo Yudviha au creat o afacere profitabilă bazată pe pasiunea lor pentru cluburi de noapte și petreceri. Au creat o băutură energizantă pe bază de cofeină și zahăr, care dă putere unui corp obosit. Drept urmare, populara băutură Red Bull a adus coproprietarilor mărcii un total de 6,1 miliarde de dolari.
4. Ty Warner, fiind fiul unui vânzător obișnuit, a renunțat la facultate pentru a pune în aplicare o idee care îi fierbea în cap încă din copilărie. A început să producă ursuleți de pluș. Trucul era să produci jucării în loturi mici. Cumpărătorilor le-a plăcut foarte mult să colecteze pui de urs în diferite haine, ipostaze și expresii speciale pe fețele lor. Ideea i-a adus inventatorului său 4,5 miliarde de dolari.

Ai o idee win-win, dar nu ai fondurile pentru a o implementa? Atunci ar trebui să cauți un investitor pentru a începe o afacere. Aici vom vorbi despre strategia de atragere a investitorilor către proiectul tău.

Semne ale unei idei de succes

Experții și „rechinii de afaceri” sfătuiesc să selectați ideile pe baza următoarelor criterii:

• Relevanţă. Nerentabilitatea unei întreprinderi poate fi cauzată de inutilitatea bunurilor/serviciilor pe care le produce. Stabiliți dacă există publicul țintă, căruia îi vizează proiectul.
• Noutate/originalitate. Consumatorii nu acceptă întotdeauna anumite produse noi, dar dacă le plac, vei deveni primul pe nișă.
• Înțelegerea proiectului. Doar un expert în domeniul său poate oferi investitorilor încredere că proiectul are sens și va fi realizat cu competență.
• Simplitate. O afacere care este prea complexă pentru a fi organizată poate fi respinsă de investitori din cauza costurilor financiare și de timp nejustificate. Un minim de pași până când veți primi primul profit este cheia succesului!
• Cerere. Un produs este popular datorită unei combinații de caracteristici și circumstanțe. Menținând raportul „calitate = preț”, vei putea realiza roadele muncii tale.

După ce ideea a trecut de „selecție”, ar trebui efectuată o analiză a avantajelor și dezavantajelor proiectului. Profesioniștii fac acest lucru prin analize SWOT/PEST sau prin brainstorming.

După identificarea punctelor forte/ punctele slabe, veți înțelege viabilitatea proiectului și, în consecință, fezabilitatea investiției de bani în el.

O condiție prealabilă atunci când căutați fonduri pentru a începe o afacere este să aveți un plan de afaceri. Această problemă ar trebui abordată cât mai responsabil posibil. Un document bine pregatit (adica in mod constient, in detaliu si cat mai calculat) va asigura jumatate din succesul proiectului dumneavoastra in ochii unui potential investitor.

Uneori, pe baza rezultatelor unui plan de afaceri, antreprenorul însuși decide să renunțe la implementarea proiectului.

Având în mână o descriere detaliată a proiectului și etapele implementării acestuia, puteți începe să căutați fonduri. Să ne uităm la cele mai bune modalități de a investi și să aflăm de unde să obținem bani pentru o afacere de la zero.

Business Angels

Aceștia sunt oameni (în mare parte milionari) care doresc să ofere capital de pornire „noilor veniți” în afaceri în schimbul unei cote într-un proiect viitor sau al unui interes din activitățile acestuia.

Business angels monitorizează constant piețele pentru a identifica idei potențial profitabile.

Puteți găsi un astfel de investitor în asociațiile de business angel. Cele mai multe dintre ele sunt concentrate în SUA și Europa. De ce să nu atragi un partener străin? Una dintre cele mai de succes investiții „înger” a fost făcută în Compania Apple. Începând cu 91 de mii de dolari. 154 de milioane de dolari au fost returnați investitorului. Perseverența și chiar uneori îndrăzneala vor ajuta la atragerea interesului business angels.

Vanzarea proprietatii

Există adesea cazuri când, pentru a-și implementa ideea, oamenii de afaceri își vând imobilele existente (de exemplu, o mașină sau o cabană).

Aceasta este o modalitate destul de simplă de a obține suma necesară.

Și relativ repede, ceea ce este convenabil dacă proiectul este sezonier.

Cu toate acestea, încă nu merită să riști singurul tău apartament. Să locuiești în spații închiriate sau chiar să pierzi un acoperiș de deasupra capului dacă afacerea ta se prăbușește este un risc nejustificat. Jocul de noroc „totul” este o prostie. Este mai bine să cauți o altă modalitate de a obține finanțare.

Diversificarea capitalului

Metoda presupune reorientarea fondurilor de la o industrie/companie la alta.

Redirecționarea fluxurilor financiare va ajuta atât la extinderea unei întreprinderi existente, cât și la crearea unei afaceri de la zero.

Veniturile disponibile dintr-o altă afacere pot fi direcționate către un proiect nou, nu atât de interesant, dar mai profitabil.

În timp, când investiția se amortizează, poți continua să dezvolți afacerea „sacrificată”. Prin diversificarea capitalului, sunteți eliberat de nevoia de a plăti datoria. În același timp, eliminarea fondurilor nu este controlată de nimeni.

Economii personale

Cel mai evident răspuns la întrebarea pusă: „De unde pot obține fonduri pentru a începe o afacere?” – sună previzibil.

Faceți bani! Da, e greu, dar se poate. Este foarte posibil să acumulați capital de pornire.

Această metodă are un avantaj semnificativ - este ușor să „supraviețuiți” neprofitabilității companiei la început dacă aveți un loc de muncă bine plătit.

O „fundație” suplimentară va permite finanțarea suplimentară a proiectului dacă bugetul depășește. Dar dacă există suficient timp pentru a implementa simultan ideea de afaceri este o întrebare. Deși există întotdeauna posibilitatea de a angaja un specialist calificat.

Puteți economisi bani investind în acțiuni ale unei întreprinderi de succes sau introducându-le într-un cont de depozit la o bancă.

De asemenea, vei putea economisi bani dacă găsești un loc de muncă part-time bazat pe propriile aptitudini și abilități. În același timp, este important să „activați” modul de economisire, refuzând cheltuielile inutile.

Subvenții guvernamentale

Rusia are un program de sprijinire a afacerilor, conform căruia antreprenorii au dreptul de a primi capital de pornire pentru a-și deschide propria afacere.

Costurile de înregistrare a unui antreprenor individual/LLC sunt plătite de stat. De asemenea, antrenează antreprenorul (și testează). Șomerii, la rândul lor, trebuie să se înregistreze la Centrul de Ocupare și, după ce și-au declarat dorința de a lucra activitate antreprenorială

, elaborați un plan de afaceri pentru proiect.

Îți poți crește șansele de finanțare indicând focalizarea bunurilor/serviciilor produse (în cadrul afacerii înființate) pe segmente dezavantajate social ale populației.

Acest lucru va ajuta la rezolvarea problemei în favoarea dumneavoastră dacă „minciuna” este într-adevăr aproape de adevăr.

Credit

Împrumutul vă va permite să primiți rapid fonduri. Puteți solicita bani la instituții bancare sau uniuni de credit. Cu toate acestea, nu uitați de procente.

La sfârșitul zilei, suma care a fost dată băncii pentru împrumut se poate dovedi a fi de două ori mai mare decât suma care a fost luată pentru crearea afacerii. Cu toate acestea, există o „nuanță” - antreprenorilor începători nu li se acordă adesea împrumuturi. Acest lucru se datorează riscului mare de pierderi pentru bancă (peste 95%). Firmele care au rămas pe piață de cel puțin 3 luni vor avea mai mult noroc.

Pentru o idee care merită, șansele de a atrage investiții sunt mari.

Principalul lucru este să abordați procesul de căutare cu înțelepciune - cuprinzător, competent și atent. Demonstrarea încrederii în succesul întreprinderii dumneavoastră este o necesitate! Principiul „cioc și va fi deschis” în căutarea finanțării proiectelor funcționează foarte bine.

Scopul experimentului este de a trăi din dividende în valoare de 50 de mii de ruble pe lună. Un portofoliu public vă va permite să urmăriți mișcările și, dacă doriți, să vă alăturați. @dividendslife

Și astăzi voi vorbi despre de unde să obțineți bani pentru o afacere, dacă este posibil să construiți o afacere fără investiții și, de asemenea, ce metode a trebuit să folosesc la un moment dat.

Afacerile sunt visul multor oameni motivați și avansați. Vremurile URSS cu ideologia sa extrem de „anti-antreprenorială” au trecut deja, iar acum oricine își poate deschide propria afacere. Teoretic, acest lucru este adevărat, dar nu orice persoană are capitalul de pornire necesar pentru a începe o afacere. Aceasta ridică întrebarea: de unde pot obține suma necesară pentru a-mi începe propria afacere? Acest articol va fi dedicat acestei probleme.

Mulți antreprenori moderni care nu au bani să implementeze un proiect clasic de afaceri găsesc modalități de a construi o afacere fără investiții. Cu toate acestea, de obicei nu se numesc antreprenori pentru mult timp, deoarece orice proiect valoros necesită costuri materiale, fără de care este sortit eșecului. Spun asta acum din experienta personala, pentru ca la un moment dat am incercat si eu sa-mi deschid propria afacere fara sa investesc un ban in ea. Cunosc și mulți foști colegi care, ca și mine, au eșuat tocmai din cauza lipsei de capital. De regulă, o afacere fără investiții are 2 opțiuni de finalizare:

1. Antreprenorul eșuează, realizându-și deplina neputință în competiție. Această opțiune este cea mai comună și se întâmplă poate în mai mult de 90% din cazuri.
2. Antreprenorul reușește în continuare, dar veniturile lui nu depășesc salariul mediu angajat companie mare, ceea ce înseamnă că nu se poate numi în totalitate om de afaceri. De regulă, o persoană lucrează independent, oferind ea însăși unele servicii (tehnicieni informatici de gardă, instalatori privați, reparatori, cizmari etc.)

Astfel, afaceri promițătoare fără investiții este o utopie, iar dacă chiar decizi să-ți începi propria afacere și să devii bogat, trebuie să cauți modalități de a obține bani pentru o afacere, și nu cum să construiești o afacere fără bani.

Bani pentru afaceri: 5 moduri de a obține capital de pornire!

Deci, am aflat că să construim afaceri profitabile sunt necesare investiții, dar din nou revenim la vechea întrebare a startup-urilor începători - de unde să obținem acești bani? Nu toți oamenii de afaceri se naște într-o familie bogată, unii chiar au trăit sub pragul sărăciei în copilărie. Dar asta nu înseamnă că nu pot reuși! Acum voi enumera până la 5 moduri de a atrage capital în afacerea ta, pe care fie le cunosc personal, fie prin exemplul colegilor mei.

Metoda numărul 1: Câștigă bani singur!

Voi începe cu opțiunea care cred că este cea mai bună. Într-adevăr, ce ar putea fi mai bun decât să câștigi singur capitalul de pornire necesar? În același timp, nu vă impuneți nicio obligație, ca în cazul unui împrumut, nu sunteți obligat să oferiți o parte din profitul companiei investitorului, nu trebuie să vă vindeți proprietățile sau să riscați integritatea. a companiei prin construirea unei afaceri în parteneriat. O altă întrebare este de unde mai exact poți câștiga bani?

De fapt, există o mulțime de moduri. Puteți construi o afacere mai puțin costisitoare și care se plătește rapid, puteți deveni independent, puteți găsi modalități profitabile de a investi bani sau pur și simplu economisiți suma necesară. Dar toate acestea au durat prea mult, iar când am întâmpinat personal o astfel de problemă (aveam nevoie de mulți bani pentru extinderea afacerilor la nivel global), a trebuit să caut alte opțiuni.

Și am găsit astfel de opțiuni. Nu mă voi bate prin tufiș, acum vom vorbi despre câștigarea de bani pe bursele financiare. Aceasta a fost metoda pe care mulți magnați americani moderni au folosit-o pentru a câștiga capital de start-up la bursă. Acum există și o mulțime de oportunități de a face bani. Pe bursă, din cauza stabilității relative a prețului acțiunilor, nu se va putea obține mai mult de 10-15% pe lună, dar există opțiuni mai profitabile. Unul dintre ele, pe care îl cunosc din propria experiență, este schimbul de opțiuni. Această opțiune este descrisă mai detaliat în articol, dar acum voi descrie pe scurt de ce aveți nevoie pentru a reuși la bursă. Dar mai întâi, vă recomand să vizionați videoclipul mentorului meu:

Deci, un schimb de opțiuni este mod inovator câștiguri, unde este destul de posibil să obțineți capital de pornire pentru o afacere. Dar nu presupuneți că totul este atât de simplu aici! Pentru a reuși trebuie să treci buna pregatire, studiază toate nuanțele necesare și devii un comerciant competent. Numai după aceasta este posibil să câștigi un venit stabil. Deci, pentru a face bani la bursă veți avea nevoie de:

1. Înregistrați-vă la un broker de încredere. Un broker este o companie cu care vei tranzacționa fiabilitatea acesteia determină dacă vei primi cotații la zi și dacă vei putea retrage profituri. Personal, fac comerț cu sfatul unui comerciant cu experiență. Puteți citi recenzia lui la linkul de mai sus.
2. Aflați informații de bază despre schimb. Aceasta include termeni de tranzacționare, tehnici simple de analiză, concepte cheie. Aveți nevoie de toate acestea pentru a înțelege tranzacționarea la un nivel de bază și pentru a înțelege mai multe material profesional. Informații necesare este conținut într-o formă convenabilă pe portalul http://pamm-trade.com, aici am studiat la un moment dat.
3. Învață strategia. Strategia determină cât de eficient vei prezice direcția prețului. De fapt, strategia ta este mai mult de jumătate din succesul în a face bani pe bursă. Personal, sunt în momentul prezent Comerț folosind două metode: „Exact Entry” și „Option Scalper”.

Câștigul de capital de pornire la bursă este, probabil, cel mai bun mod din tot ce știu până acum. Nu degeaba oameni atât de grozavi precum Larry Williams, John Arnold și alții l-au folosit la vremea lor. Mai mult, în lumea noastră există multe schimburi financiare, schimbul de opțiuni este doar unul dintre ele, după părerea mea, cel mai convenabil. În ciuda faptului că principiul de funcționare este diferit peste tot, esența este aceeași - să preziceți corect direcția prețului, ceea ce este destul de posibil de făcut dacă tranzacționați folosind o strategie profesională.

Metoda numărul 2: Luați un împrumut!

S-ar părea că aceasta este cea mai simplă opțiune, care este folosită destul de des. Poți să iei un împrumut de la o bancă, să-ți deschizi propria afacere și apoi să-l plătești înapoi cu profit. Dar aici apar imediat două probleme:

1. Nu toată lumea primește împrumuturi. Dacă nu aveți o sursă stabilă de venit, este puțin probabil ca banca să se uite la faptul că doriți să deschideți o afacere care ar putea genera venituri în viitor.
2. Împrumuturile trebuie rambursate. Si cu interes! Nu poți fi 100% sigur că proiectul tău de afaceri va avea succes. Dacă calculezi greșit, te vei găsi într-un loc numit în mod popular o gaură de datorii, din care va dura mult timp să ieși.

Personal, nu sunt un susținător al împrumuturilor, așa că nu recomand folosirea acestei metode dacă există și alte opțiuni disponibile.

Metoda numărul 3: Atrageți investiții!

La un moment dat, când tocmai îmi începeam cariera de antreprenor, foloseam exact această metodă. Ideea este că oferi unei persoane bogate să investească suma necesară în afacerea ta și, în schimb, să primești o parte din profiturile viitoare. În acest caz, nu trebuie să returnați banii chiar dacă afacerea „se epuizează”. Dar există și 2 probleme aici:

1. Găsirea unui investitor este extrem de dificilă. Nu orice persoană este pregătită să investească în afacerea ta fără să te cunoască personal. Fie trebuie să-l convingi de beneficiile unei astfel de investiții, fie să găsești printre prietenii tăi un investitor care să-ți fie mai loial. Personal, mi-a luat mai mult de un an să găsesc investiții.
2. Va trebui să dai o parte din ea companiei. Pentru un antreprenor, acesta este un pas extrem de serios, deoarece pierde o mare parte din profiturile viitoare. Este bine dacă mai ai cel puțin 50%, dar în multe cazuri investitorii cer mult mai mult. Personal, a trebuit să dau toate 75%.

Această metodă este destul de promițătoare, în ciuda tuturor deficiențelor sale. Dacă poți găsi pe cineva dispus să investească în afacerea ta, vei avea o oportunitate reală de a reuși. Cu toate acestea, având în vedere experiența mea de astăzi, pot spune că există mai multe opțiuni promițătoare, așa că recomand să citești acest articol până la sfârșit.

Metoda numărul 4: Afaceri în parteneriat!

Dacă ai cel puțin 1/10 din suma totală necesară pentru afacere, poți să faci echipă cu prietenii și să încerci să construiești o afacere în parteneriat. În linii mari, puteți participa la companie, puteți distribui responsabilități și acțiuni în profituri între voi. În general, ideea poate părea destul de bună, dar...

Dar, în realitate, afacerea în parteneriat nu este mult afaceri mai bune fara investitii. Chiar dacă partenerii sunt prieteni, probabilitatea apariției unor contradicții între ei este extrem de mare. A trebuit să realizez acest fapt experiență personală când, împreună cu colegii de clasă, am încercat să-mi construiesc propria companie. Unii vor dori să fie lideri, în timp ce altora nu le va plăcea, unii vor lucra mai mult, alții vor lucra mai puțin, unii vor avea aceleași opinii asupra viitorului companiei, în timp ce alții vor avea opinii opuse. Oricare dintre aceste circumstanțe poate provoca prăbușirea companiei. În principiu, se poate construi o afacere de parteneriat, dar numai dacă nu există mai mult de 3 parteneri, și chiar și în acest caz, este un risc mare. Este necesar să se stipuleze încă de la început cine va fi liderul în grup și cine va avea ultimul cuvânt.

Metoda numărul 5: Vânzarea proprietății!

Uneori se întâmplă ca o persoană să aibă în plus un apartament, mașină, antichități sau valori mobiliare. Toate acestea pot fi vândute ca fiind inutile, iar banii primiți pot fi folosiți pentru a crea o afacere. Cu toate acestea, mi se pare că dacă sunteți interesat de chestiunea banilor pentru afaceri, atunci nu aveți lucruri inutile, prin vânzarea cărora vă puteți deschide propria afacere.

În niciun caz nu trebuie să amanetați sau să vindeți obiecte de valoare, moșteniri de familie sau alte proprietăți pentru a obține oportunitatea de a construi o afacere. Orice startup este în primul rând un risc, așa că nu ar trebui să riscați ceea ce nu vă puteți permite să pierdeți. Există modalități mult mai atractive de a atrage bani în afaceri.

Un pic despre mine!

Și acum, poate, vă voi spune pe scurt ce fac eu personal și de ce acest subiect este atât de aproape de mine. Numele meu este Vlad Novikov, sunt om de afaceri, dețin o acțiune într-o mică agenție de turism. De la începutul carierei mele de antreprenor și până astăzi, m-am străduit să-mi dezvolt compania, crescându-i cifra de afaceri și profitul. Dar la o anumită etapă am întâmpinat dificultăți: fără investiții suplimentare, să ridic compania la nou nivel Este imposibil, sunt prea mulți concurenți de același tip și este extrem de dificil să intri în afaceri mari.

Astfel, aveam nevoie de bani pentru afaceri și de bani considerabili - un milion de dolari. Nu am putut câștiga deja această sumă afaceri existente, nu am putut găsi un investitor care să-mi ofere un astfel de capital, nu e nevoie să vorbesc despre un împrumut. Atunci am început să studiez temeinic posibilitățile de a face bani pe bursele financiare, iar puțin mai târziu am făcut o alegere în favoarea schimbului de opțiuni.

Cum să obțineți bani pentru o afacere rapid și competent?

Pot considera cu încredere câștigurile din schimb ca fiind cea mai bună opțiune pentru aceasta. Aici poți cât mai repede posibil primiți suma necesară, până la un milion de dolari. Este puțin probabil să obțineți mai mult, capitalul brokerului nu este, de asemenea, nelimitat, dar această sumă ar trebui să fie suficientă pentru a vă deschide propria afacere.

Acordați o atenție deosebită faptului că, deși a face bani la bursă este disponibil pentru aproape toată lumea, doar o persoană instruită poate face bani aici. Nu, nu trebuie să aveți inițial înclinații sau experiență în sectorul financiar, dar trebuie să învățați să tranzacționați. Deci, veți avea nevoie de următoarele:

1. Informații de bază, cunoaștere a termenilor de tranzacționare, principiu cheie comerţul.
2. O strategie de tranzacționare, care este un set de reguli pe care le aplicați în timp ce lucrați.
3. Broker de încredere, de ex. o companie care intervine între tine și schimb. Personal, la recomandarea unui trader experimentat, lucrez cu

La un moment dat, am fost instruit pe portalul de tranzacționare pamm-trade.com, al cărui creator și autor principal este un comerciant activ cu 5 ani de experiență în tranzacționarea opțiunilor - Viktor Samoilov. Portalul conține o mulțime de informații despre schimburile financiare, începând cu strategii și terminând cu subtilitățile și secretele tranzacționării. Daca te hotarasti serios sa te apuci de aceasta activitate, iti recomand sa faci un training aici.

Să rezumam!

Deci, după cum se dovedește, a găsi bani pentru o afacere este mai mult decât posibil, iar astăzi ați învățat până la 5 moduri despre cum să faceți acest lucru. Alegeți oricare dintre ele și începeți munca activă. Nu te opri la fiecare eșec, dificultățile nu fac decât să întărească un adevărat antreprenor!

Salutări, Vlad Novikov!

Metoda 1. Obțineți un împrumut de la o bancă

Pentru cine este cel mai potrivit? Firme stabile care sunt pe piață de câțiva ani. Băncile solicită garanții de returnare a banilor: un număr mare de întreprinderi își încetează activitatea din cauza insolvenței, așa că este dificil pentru companiile nou-înființate să obțină un împrumut.

Denis Smirnov, Șeful agregatorului online de prognoză a stocurilor Raddar:

„Băncile nu sunt într-adevăr pregătite să finanțeze absolut fiecare proiect propus cu un viitor incert. Și puteți înțelege logica lor - nimeni nu vrea să investească în întreprinderi riscante.”

În 2017 s-au închis 9.173.042 de antreprenori individuali, dintre care 16.775 au fost declarați în faliment în procedura judiciara(date Rosstat)

Avantaje . Principalele avantaje ale creditării pentru afaceri: dobândă scăzută, ușurință de înregistrare, perioadă lungă de rambursare a datoriei către bancă

Pentru mulți organizatii financiare Există programe speciale în cadrul cărora aceștia cooperează cu antreprenori. Business.Ru a pregătit un tabel rezumativ cu principalele propuneri.

Programe de credit bancar pentru afaceri

Riscuri. Înainte de a contracta un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, evaluează-ți cu atenție capacitățile: dacă îl poți rambursa. Puteți obține consiliere juridică. Rețineți: aceasta nu este cea mai bună sursă de finanțare pentru un nou antreprenor.

La început, este extrem de dificil să construiești o afacere, trebuie să plătești chirie și salarii. Și mai este și împrumutul, care nici măcar nu poate fi amânat. Puteți împrumuta bani de la o bancă dacă există o sursă de rambursare în afară. În plus, riscați să vă distrugeți istoricul de credit. Nu as recomanda o astfel de sursa.

Cum să acționezi. Pentru a primi bani, trebuie să îndepliniți condițiile instituțiilor financiare pe care le impun debitorilor pentru a garanta rambursarea datoriei:

• incheiati o polita de asigurare speciala care creste usor rata dobanzii;
• lăsați bunuri de valoare drept garanție: bunuri imobiliare, o mașină sau alte obiecte lichide scumpe;
• găsiți un garant care să fie gata să își asume obligații de împrumut în cazul unor circumstanțe neprevăzute;
• oferi un plan de afaceri. Angajații băncii nu vor studia întregul document pentru ei o versiune prescurtată cu cele mai importante aspecte ale activității.

În plus, banca vă va verifica cu atenție istoricul de credit. Neplata va crește semnificativ probabilitatea refuzului. Dacă, totuși, banca decide să coopereze cu un client nesigur, va oferi condiții mai puțin atractive: va reduce termenul împrumutului și dimensiunea acestuia și va crește rata dobânzii. Drept urmare, este puțin probabil să puteți lua mai mult de 1 milion de ruble, iar plata în exces în comparație cu condițiile normale poate ajunge la 25 la sută.

Probabilitatea unei decizii pozitive depinde și direct de scopul utilizării banilor. Cel mai adesea, antreprenorii contractează un împrumut pentru a se extinde capital de lucru, achiziționarea licențelor de funcționare, achiziționarea de echipamente și echipamente ale întreprinderii în sine.

Olga Danilova, șef adjunct al Departamentului de Externalizare Contabilitate

Indiferent de cuantumul contractului de împrumut, încheie-l în scris. Dacă acordul nu indică dobândă, organizația trebuie să o plătească la rata cheie în vigoare în perioadele relevante. Acordul poate specifica o procedură specială de plată a dobânzii. Dacă acest lucru nu este specificat, dobânda se plătește lunar până în ziua rambursării creditului, inclusiv.

Vă rugăm să rețineți: în plus față de dobânda conform contractului de împrumut, documentul poate prevedea plăți suplimentare. Puteți verifica contractul și organiza suport contabil pentru companie.

Cine nu va fi aprobat pentru un împrumut?

O cerere de fonduri este cel mai probabil să fie respinsă de:

• Persoanele juridice și antreprenorii individuali care nu vor putea plăti cel puțin o parte din costurile demarării unei afaceri
• Antreprenorii cu amenzi și credite restante emise anterior
• Întreprinderi declarate falimentare
• Solicitanți cu un plan de afaceri neprofitabil

Cel mai greu este să obții bani pentru o afacere de la zero. De regulă, instituțiile financiare semnează contracte cu oameni de afaceri care conduc cu succes o afacere de cel puțin unul sau doi ani. Dar dacă banca recunoaște că obiectivul este promițător din punct de vedere financiar, poate coopera chiar și cu un om de afaceri începător. În caz contrar, căutați ajutor de la organizațiile care vor adresa o petiție băncii. Fonduri similare funcționează în 82 de entități constitutive ale Federației Ruse. De exemplu, acestea includ:

• „Fondul pentru asistență în acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii”, Sankt Petersburg;

Fondurile oferă garanții pe o bază plătită, de exemplu, fondurile din Sankt Petersburg percep 0,75% pe an din valoarea garanției.

Metoda 2. Găsiți un partener

Pentru cine este cel mai potrivit?. Căutarea unui coproprietar de afaceri ar trebui făcută în primul rând de către cei care plănuiesc să deschidă o întreprindere cu risc minim de ruinare. De exemplu, acestea sunt întotdeauna magazine sau magazine alimentare populare.

Avantaje. Crește capital de pornire. Dacă nu aveți fonduri, puteți oricând să faceți un împrumut „dublu” sau să vă înscrieți un partener ca garant. Posibilitatea de repartizare a responsabilităților: fiecare dintre coproprietarii afacerii îndeplinește funcții care sunt cele mai conforme cu experiența și cunoștințele sale. Sprijin în situații dificile. Un partener va veni întotdeauna în ajutor în cazurile în care antreprenorul nu poate face față singur problemei.

Denis Smirnov, șeful agregatorului online de prognoze stoc Raddar:

Printre avantaje se numără posibilitatea reducerii costurilor la etapa inițială dacă responsabilitățile sunt corect distribuite în cadrul echipei. Acesta este însă un beneficiu pe termen scurt, deoarece dezvoltarea rapidă a întreprinderii va necesita în continuare implicarea personalului calificat.

Important . Simțiți-vă liber să externalizați responsabilități care nu pot fi distribuite. Acest lucru este valabil pentru specialiști, de care o companie nou-înființată nu se poate lipsi, dar angajarea lor în personal este prea costisitoare. De exemplu, un avocat, un specialist în securitatea muncii, un contabil. De exemplu, serviciile unui contabil vor costa în medie șapte mii de ruble.

Beneficiile includ și o creștere conexiuni utileși sprijin în situații dificile: este mai ușor să luați decizii împreună.

Riscuri. Un partener poate părăsi afacerea în orice moment și poate primi o compensație din partea sa, de asemenea, are dreptul să-și vândă cota unui terț. O persoană nouă care vine în locul lui poate perturba munca și poate împiedica implementarea strategiei existente.

Viaceslav Zolotukhin, ideolog și fondator al profesionistului retea sociala Evoluție cu tehnologia blockchain:

Este posibil să nu lucrezi bine cu partenerul tău. Și dacă atragerea unui partener a avut loc într-un stadiu incipient, atunci puteți vinde o mare parte a proiectului pentru bani super puțini, iar acest lucru este foarte neprofitabil.

Cum să acționezi. Evaluează cu atenție persoana cu care intenționezi să faci afaceri. Nu numai că trebuie să aibă anumite cunoștințeși aptitudini. Dar și de încredere.

Dmitri Chernov, președintele comitetului filialei Orenburg a „Sprijinul Rusiei”:

Trebuie să ai încredere 110% în partenerul tău. Există parteneri necinstiți care încearcă să-și returneze fondurile, să adauge dobândă suplimentară, să părăsească afacerea, temându-se de primele luni dificile

Elaborați un plan de afaceri comun care să-i satisfacă pe ambii oameni de afaceri aspiranți. Nu poți decât să dai totul unui proiect care impresionează;

Rezolvați problemele de afaceri în comun în acordul de parteneriat. O hârtie oficială va ajuta la rezolvare situații controversate, care apar adesea chiar și între persoane apropiate.

Important. Nu coopera cu rudele. Foarte curând vor simți că se află într-o poziție privilegiată și vor începe să facă cereri suplimentare.

Puteți implica nu numai cunoscuți în a face afaceri împreună. Căutarea partenerilor de startup se poate face pe platforme speciale de internet. De asemenea, puteți obține investiții acolo prezentând proiectul dvs. sau o afacere deja în funcțiune. Platformele rusești care lucrează în această direcție includ:

• Business este un forum special creat pentru a găsi și a atrage parteneri de afaceri. În fiecare zi apar până la 10 propuneri de desfășurare a afacerilor. Puteți să vă creați propriul thread și să vorbiți despre beneficiile ideii;
• StartupPoint este prima platformă rusă pentru găsirea de investitori și parteneri. Baza de date conține peste 4,5 mii de proiecte.

Metoda 3. Contactați investitorii

Pentru cine este cel mai potrivit? Investițiile pentru dezvoltarea afacerii presupun că investitorul va primi anumite fonduri, în timp ce se retrage complet din conducerea directă a afacerii. Prin urmare, dacă intenționați să deschideți afaceri simple, de exemplu, un atelier de reparații auto, atunci este mai bine să nu contactați investitorii. Metoda este optimă pentru cei care au descoperit tehnologie nouă sau intenționează să introducă pe piață un produs unic. Totuși, rețineți: o idee nu este suficientă.

Zamir Şuhov, director generalși partener al Global Venture Alliance GVA:

Există multe meme interesante pe internet pe această temă. Una dintre ele înfățișează o întâlnire între două persoane. Unul îi spune celuilalt: „Știi, am o idee grozavă de afaceri și tot ce am nevoie sunt investiții, dezvoltatori, un birou și ajutor cu primii mei clienți.” Iar al doilea îi răspunde: „Deci, în esență, nu ai nimic!” De fapt, aceasta este și starea reală a lucrurilor. Dacă o persoană are doar o idee, atunci este extrem de puțin probabil ca cineva să fie gata să-i dea bani pentru această idee, cu excepția cazului în care este o bancă sau o garanție pentru o proprietate pentru un împrumut pentru o afacere mică.

Exemplu de acord de investiții

Avantaje. Este dificil să acumulezi o anumită sumă necesară pentru a-ți implementa propriul proiect a lua un credit de la bănci este neprofitabilă și riscă să ajungi într-o capcană a datoriilor. Prin urmare, antreprenorii începători caută adesea să atragă investitori externi în afacerea lor. Un exemplu de inspirație este „Apple”: după ce a investit 91 de milioane din banii altora, proprietarul mărcii a reușit nu numai să primească el însuși un venit uriaș, ci și să returneze 154 de milioane de dolari investitorilor.

Riscuri. Când atrageți investitori, amintiți-vă că va trebui să vă despărțiți de o parte din profit. Mai mult, dacă afacerea trebuie lichidată, investitorul va primi mai întâi banii. Antreprenorul însuși poate încă datora bani către terți. În plus, investitorul deține o anumită parte din portofoliul companiei. El poate participa la luarea deciziilor și chiar poate iniția vânzarea companiei dacă are un anumit bloc de acțiuni sau deține o acțiune semnificativă.

Cum să evitați riscurile atunci când atrageți un investitor, a povestit în special pentru Business.ru Viktor Rassokhin, avocat, candidat la științe juridice, managing partner al firmei de avocatură Dealex

Cum să acționezi. Multe persoane și o serie de organizații pot fi atrase să investească într-un proiect, de exemplu:

1. Prieteni și rude. Rușii preferă să economisească bani decât să-i pună în afaceri. Această poziție se datorează adesea alfabetizării financiare scăzute. Cu toate acestea, oamenii sunt adesea gata să-și încredințeze economiile membrilor familiei sau cunoștințelor, mai ales dacă spectrul profiturilor mari le apare în fața lor.
2. Oameni de afaceri de succes. Oamenii de afaceri cunosc de obicei valoarea banilor și sunt dispuși să investească doar în proiecte care au șanse mai mari de a da roade. Prin urmare, merită să îl contactați doar dacă ideea este formalizată și susținută de calcule adecvate.
3. Fonduri de investiții. Organizații care sunt specializate în sprijinirea afacerilor și își primesc principalul venit din investiții plătite. Prin urmare, selecția candidaților pentru primirea de fonduri este abordată cu atenție. Un aspirant antreprenor va putea primi fonduri numai dacă oferă un plan atent elaborat pentru organizarea și funcționarea întreprinderii.

Un loc promițător în care antreprenorii aspiranți pot căuta investitori este platforma AngelList. Există aproximativ 400 de companii și 3.200 de investitori în segmentul rus al bazei de date. Interesant este și portalul Napartner, care susține că a atras investiții de aproximativ 6,25 milioane de dolari.

Obținerea de fonduri împrumutate nu este atât de ușoară. Investitorii trebuie să primească informații complete despre proiect. Orice investitor va dori să știe la ce vor fi folosiți banii investiți, așa că îi solicită solicitantului plan de afaceri detaliat, prezentarea proiectului, care va reflecta esența activităților viitoarei întreprinderi, plan de costuri.

Va fi mai ușor să găsești un investitor dacă poți oferi o garanție de rambursare a banilor.

Pavel Spichakov, partener director al grupului de companii Promslavl:

Este important pentru investitori ca o parte semnificativă a banilor să fie investită nu în active virtuale, ci în active corporale: terenuri, clădiri, echipamente. Unul dintre domeniile de activitate este ajutarea persoanelor active care doresc să creeze producție proprie, în căutare de investitori.

Metoda 4. Utilizați crowdfunding

Pentru cine este cel mai potrivit? Crowdfundingul este folosit în principal pentru a strânge fonduri în scopuri caritabile. Desigur, puteți strânge și suficienți bani pentru o fabrică de conserve, dar procesul va dura mult timp. Prin urmare, pentru cei care caută investiții rapide în afaceri, această metodă nu este potrivită. La fel și pentru antreprenorii care nu au fonduri proprii sau nu sunt pregătiți să recompenseze investitorii.

Avantaje. Crowdfundingul vă permite să atrageți bani nu de la unul, ci de la mulți investitori simultan. Pentru startup-uri, aceasta este o oportunitate de a începe operațiunile fără investiții preliminare, de a-și face publicitate serviciilor și de a evalua cererea pentru acestea pe piață.

Alexey Basenko, CEO al SimpleFinance:

Crowdfundingul este cale alternativă atragerea de finanțare pentru dezvoltarea afacerilor. Clientul nu are nevoie să piardă timp în vizitele la birou întregul proces se desfășoară de la distanță, online, cu un pachet minim de documente; În esență, se creează o alternativă cu drepturi depline la sistemul bancar.

Riscuri. Atunci când începeți o afacere folosind crowdfunding, ar trebui să fiți deosebit de atenți: dacă nu reușiți să implementați proiectul, vă puteți pierde reputația și vă puteți lua rămas bun de la oportunitatea de a deschide o afacere existentă în viitor.

Zamir Shukhov, CEO și partener al Global Venture Alliance (GVA):

Crowdfundingul este un instrument foarte bun și interesant. Dar dacă strângi bani și apoi nu livrezi produsul oamenilor, poți chiar să fii urmărit penal. În esență, aceasta este o înșelătorie. Aici trebuie să fii foarte atent și să înțelegi că trebuie să vinzi produsul și să-l livrezi clienților tăi.

Cum să acționezi.Înregistrați-vă pe o platformă specială de pe Internet, postați o prezentare video a proiectului dumneavoastră și spuneți-ne despre el. Puteți încerca mâna pe Planete.ru sau Boomstarter.

Semyon Kibalo, un antreprenor și călător din Sankt Petersburg, a strâns 202.304 de ruble în 40 de zile pentru proiectul său „Reality Show Business din Japonia”. Drept urmare, a creat 10 sfaturi care vă vor ajuta să profitați de crowdfunding.

Semyon Kibalo, antreprenor și călător din Sankt Petersburg, autor al blogului „vânătorul de idei”:

1. Spune-ne cum proiectul tău poate fi util altora, transmite-i valoarea.

2. Realizează o prezentare video scurtă și sinceră despre ideea ta.

3. Furnizați numere rezonabile de colectare.

4. Oferiți stimulente mici și interesante pentru sponsori.

5. Nu te aștepta ca banii să vină la tine singuri.

6. Creați un plan de strângere de fonduri.

7. Fii pregătit pentru feedback atât pozitiv, cât și negativ.

8. Daca ramai fara energie, nu dispera, apogeul colectiei are loc in prima si ultima saptamana.

9. Lucrați în echipă.

10. Mulțumiți fiecărei persoane care v-a susținut proiectul.

Guzel Sanzhapova, creatorul brandului Cocco bello, a strâns 4,5 milioane de ruble prin crowdfunding pentru 4 dintre proiectele sale pentru producția de miere cremă în satul Maly Turysh.

Metoda 5. Obțineți un grant

Pentru cine este cel mai potrivit? Cel mai adesea, granturile și concursurile sunt organizate în rândul antreprenorilor care lucrează în domeniul înaltei tehnologii, medicină, educație, ecologie, precum și cei care propun proiecte inovatoare.

Avantaje. Câștigătorii primesc granturi speciale, care sunt folosite ca investiții inițiale pentru a începe o afacere.

Riscuri. De obicei, o subvenție este acordată în anumite condiții. Și numai dacă compania le egalează, banii vor fi virați în contul acesteia. Anumite cerințe trebuie îndeplinite și în timpul procesului de debursare a fondurilor. În cazul în care organizația care acordă finanțare stabilește că societatea nu funcționează corespunzător, poate retrage banii. Acest lucru s-a întâmplat în 2015 cu locuitorii satului Kholmogory Oleg și Anna Feneva, care au primit un grant de 1,8 milioane de ruble pentru dezvoltarea agriculturii țărănești. Nu au îndeplinit una dintre condiții - lipsa unui loc de muncă oficial. Pentru aceasta au început să se tragă bani de la întreprinzători prin instanțe.

Cum să acționezi. Statul este responsabil în principal de organizarea competițiilor. De asemenea, determină direcțiile prioritare pentru dezvoltarea afacerii. În 2018, am dezvoltat peste 250 de proiecte în 80 de domenii de activitate. În acest cadru, oamenilor de afaceri în devenire li se oferă asistență.

O condiție prealabilă pentru astfel de programe este să plătiți o parte din cheltuieli pe cheltuiala dvs. Trebuie să contribui de la 30 la 70% din cost total proiect.

Pentru comoditate, utilizați serviciul de navigare pentru afaceri, acesta vă va ajuta să găsiți toate măsurile de asistență disponibile și să vizualizați opțiunile de cumpărare afaceri gata făcute sau franciză și, de asemenea, utilizați date analitice pentru a alege tipul de activitate din orașul dvs.

Navigator de afaceri în Sankt Petersburg

Un exemplu de competiție de la o companie privată este Lipton GoodStarter. Concursul sprijină aspiranții antreprenori care lucrează în sfera socială. Câștigătorul este determinat de numărul de aprecieri – cine are cele mai multe va primi finanțare. Datorită competiției, puteți primi aproximativ 300.000 de ruble atât proiectele noi, cât și organizațiile existente;

Concurența Lipton

Metoda 6. Profită de sprijinul guvernului

Pentru cine este cel mai potrivit? Statul alocă fonduri doar antreprenorilor care activează în anumite industrii. Ei finanțează oameni de afaceri care lucrează în domeniul:

• inovaţie;
• orientare socială;
• turism;
• agro-industrie.

În plus, se acordă sprijin aspiranților antreprenori care organizează afaceri mici și mijlocii.

Guvernul regional alocă subvenții pentru dezvoltarea industriilor prioritare și organizează concursuri pentru granturi pentru tinerii oameni de afaceri și femei antreprenori.

Avantaje. Principalul avantaj al investiției publice este că nu este nevoie să restituiți fondurile primite. Statul nu beneficiază de obținerea de profit, ci de dezvoltarea unei industrii în urmă în detrimentul noilor întreprinderi.

Galina Hvostova, expert in cresterea vanzarilor:

Vă rugăm să rețineți că subvențiile sunt bani pe care ți-i oferă guvernul și nu trebuie să îi plătiți înapoi. Nu este că nu trebuie să plătiți dobândă, ci că nu trebuie să plătiți deloc nimic înapoi. Adică le-ați luat, le-ați cheltuit pentru afacerea dvs. și le-ați raportat așa cum era de așteptat. Asta este - ești liber.

Riscuri. Antreprenorului care a primit subvenția i se atribuie anumite responsabilități. De exemplu, trebuie să raporteze utilizarea numerar

Cum să acționezi.

și să le folosească exclusiv în scopul propus. Fondurile în sine trebuie utilizate în scopurile specificate la primire. În caz contrar, antreprenorul riscă nu doar să-și piardă reputația, ci și să se confrunte cu răspunderea administrativă sau chiar penală.

Verificați dacă linia dvs. de activitate este inclusă în programele de sprijin guvernamentale (vezi tabelul de mai jos).

Denis Smirnov, șeful agregatorului online de prognoze stoc Raddar: Statul rus în ultimii ani

nu numai că face declarații zgomotoase, dar îi ajută cu adevărat pe oamenii de afaceri aspiranți să își înceapă propria afacere - programe mari de asistență națională sunt prescrise în domenii prioritare până în 2025.

Există și programe regionale. De exemplu, ei subvenționează antreprenorii care deschid o afacere într-un anumit domeniu de activitate, de exemplu, „Small Business Don”.

Dar dacă tot ați reușit să vă încadrați în cadrul proiectelor, puteți primi fonduri pe care nici nu va trebui să le rambursați în viitor.

Bonus

Este posibil să deschizi o afacere fără bani?

Investițiile inițiale vor fi necesare în orice caz. Dar există o veste bună: dimensiunea lor poate fi atât de nesemnificativă încât puteți aloca suma necesară din fondurile proprii. Dacă nu există bani deloc, dar dorința de a face afaceri este enormă, se poate găsi o ieșire.

Anastasia Yakusheva, proprietar al lanțului de showroom „Lady’s Showroom”:

„Lipsa banilor va trebui compensată cu timpul tău, cu încrederea în proiect, cu creativitatea ta, cu disponibilitatea ta de a lucra non-stop, de a învăța constant și de a fi receptiv la idei și tendințe noi. Fii pregătit pentru faptul că la început cu un buget zero vei atrage prieteni și cunoștințe. De exemplu, pot testa cât de relevante și solicitate sunt produsele sau serviciile dvs. Verificați dacă sunt gata să le cumpere? Dacă da, treceți la următoarea etapă - creați cerere și colectați precomenzi chiar înainte să aveți produsul în mâini sau serviciul să fie gata de vânzare, înainte să fi investit în el. Nu există buget - bazează-te pe gura în gură și pe networking, cu cât oamenii te cunosc și vorbesc mai mult despre tine, cu atât te ajută mai mult, cu atât vei obține mai repede primele vânzări.”

De unde pot obține bani pentru o afacere de la zero în Rusia? Aceasta este o întrebare pe care și-o pun mulți antreprenori aspiranți. Pentru mulți, singura cale de ieșire pare să fie apelarea la o bancă, dar există multe alte modalități de a strânge capital. Desigur, fiecare dintre ele are propriile dificultăți și caracteristici. Dar oricine le poate folosi. Drept urmare, omul de afaceri își va putea deschide propria afacere.

Crearea propriei rezerve

Această opțiune este potrivită pentru cei care au nevoie de bani nu acum, ci după ceva timp. Esența ideii este de a pune constant deoparte o anumită sumă de bani. Valoarea economiilor va depinde de mai mulți factori:

• valoarea venitului ( salariile, dobânzi la depozite, dividende etc.);
• nivelul costurilor;
• perioade de acumulare.

Acest format de economii vă va permite să evitați plățile excesive inutile. Dar nu toată lumea poate folosi această metodă. Dacă o persoană cheltuiește tot ce câștigă, atunci ar trebui să caute opțiuni alternative.

Contactarea bancii

Când o persoană se gândește de unde să obțină bani pentru o afacere de la zero, primul lucru care îi vine în minte este să obții un împrumut de la o bancă. Într-adevăr, sectorul creditării a devenit destul de relevant și solicitat astăzi. Oamenii iau din ce în ce mai mult bani pentru nevoi personale. Dar trebuie să înțelegeți că banca nu va acorda atât de ușor fonduri unui viitor antreprenor. În această situație, puteți merge în următoarele moduri:

1. Solicitați un împrumut de consum obișnuit. Nu este alocat, prin urmare o persoană are dreptul de a folosi banii alocați la propria discreție, inclusiv de a-și deschide propria afacere. Dar trebuie să fii pregătit ca banca să nu aloce o sumă mare.
2. Obțineți bani securizați de propriile proprietăți imobiliare. În acest caz, puteți conta pe mai mult o sumă mare. Este aproximativ 70% din valoarea bunului colateral. De regulă, este un apartament, casă de țară, masina sau alte obiecte de valoare ale clientului. Trebuie să înțelegeți că prin gajarea proprietății dvs., o persoană riscă să o piardă dacă este imposibil să returnați banii la bancă.
3. Obțineți un împrumut pentru a începe propria afacere. Și această opțiune este posibilă, deși băncile sunt mai dispuse să dea bani antreprenorilor care au deja experiență în spate. Caracteristica principală Acest format de creditare înseamnă că instituția financiară va emite fonduri numai dacă există un plan de afaceri competent și bine dezvoltat. Dacă un potențial împrumutat poate justifica cheltuielile propuse și poate dovedi succesul, atunci banca cu siguranță îi va oferi banii.

Împrumuturile pentru a începe o afacere sunt considerate una dintre cele mai riscante investiții pentru bănci. Nu este de mirare că ratele dobânzilor la acestea sunt destul de mari. Prin urmare, antreprenorul trebuie să calculeze dacă poate returna banii la bancă.

Toate cele trei împrumuturi necesită colectarea documentelor. În toate cazurile, este necesar un pașaport, adesea un alt document care confirmă identitatea și un certificat de venit în formularul 2-NDFL. Puteți face fără să vă confirmați venitul, dar atunci rata dobânzii la împrumut va fi mai mare. Atunci când solicitați un împrumut ca garanție, veți avea nevoie în plus de documente imobiliare. Un împrumut pentru începerea unei afaceri nu va fi emis fără a furniza un plan de afaceri cu calcule și confirmări.

Adesea, pentru a crește valoarea creditului sau pentru a îmbunătăți condițiile de creditare, oamenii atrag garanți. Dar trebuie să fie fiabile și solvenți.

Este extrem de nedorit să contractați un împrumut pentru a începe o afacere pentru o perioadă lungă de timp. Deci supraplata va fi mare. În plus, puține bănci sunt dispuse să emită bani pentru astfel de împrumuturi cu risc ridicat pentru perioadă lungă de timp. Perioada de timp ideală pentru returnare este de la șase luni la un an.

Apropo, un împrumut direcționat pentru începerea unei afaceri poate avea unul caracteristică importantă- un program individual de rambursare a datoriilor adaptat formatului afacerii. De exemplu, dacă cazul care se deschide este unul dintre specii sezoniere activitate, atunci plata debitului poate fi amânată tocmai la acele luni în care profitul va fi maxim.

Această opțiune merită luată în considerare pentru cei care trebuie să împrumute o sumă mică de bani. Nu toată lumea poate obține bani pentru o afacere fără un împrumut de la rude. Unii oameni nu vor să riște relații bune, în timp ce alții nici măcar nu au în jurul lor oameni bogați care sunt dispuși să împrumute bani.

Când apelați la rude pentru bani, merită să luați în considerare posibilitatea de a le plăti o anumită sumă la sfârșitul tranzacției. Chiar dacă este un procent mai mic decât la o bancă, ambele părți vor fi mulțumite. În plus, în timpul utilizării fondurilor, puterea de cumpărare a banilor va scădea. Este destul de logic că trebuie să dai mai mult decât ai luat.

Atragerea investitorilor

Căutarea de potențiali investitori este o oportunitate excelentă de a găsi capital pentru propria afacere, în special pentru cei care nu au mai fost implicați în afaceri. Următorii pot fi considerați investitori:

• o persoană;
• un grup de oameni;
• organizare.

O caracteristică importantă a acestui format este că antreprenorul va trebui să facă multă muncă în stadiul de atragere a investitorilor. Cu ajutorul planului său de afaceri, va trebui să convingă investitorii că afacerea poate aduce cu adevărat profit. Pentru ca atracția să dea roade, trebuie să acordați atenție următorilor factori:

• Idee de afaceri. Investitorii sunt atrași în special de idei noi, nedezvoltate. Merită să studiem în prealabil situația din regiune, evaluând saturația pieței și cererea pentru produsul finit.
• Calcule clare. Un investitor este o persoană care dorește să obțină înapoi banii investiți, în timp ce primește profit maxim. De aceea toate calculele trebuie să fie foarte clare și rezonabile.
• Cerere. Este important să se efectueze un sondaj sau anchetă socială a populației în etapa de planificare, grup țintă. Astfel poți înțelege cât de relevantă este ideea.
• Prototip. Dacă antreprenorul are deja o mostră în mâini produse finite, atunci acest lucru îi va crește semnificativ șansele de a atrage investitori. Ei vor putea să studieze amănunțit produsul, să evalueze toate avantajele și dezavantajele acestuia.
• Procedura de înregistrare. Adesea, investitorii doresc să devină coproprietari. Unii dintre ei preferă să cumpere echipamente sau echipamente specializate pentru ei înșiși, astfel încât, dacă se întâmplă ceva, să-l vândă și să primească banii înapoi.
• Raportul veniturilor. Este necesar să discutați în prealabil cu investitorii ce parte din venit vor primi. La început, cota lor poate ajunge la 90%. Acest lucru le va permite să își returneze rapid propriile fonduri.

Un partener nu este în mod inerent foarte diferit de un investitor. Doar în acest caz el devine coproprietar al companiei și nu necesită restituirea fondurilor investite. Cumpărat cu banii lui mijloace tehnice vă puteți înregistra pentru acesta și distribuiți profiturile în funcție de contribuția personală a fiecărui partener.

Este mai bine să folosești pe cineva pe care îl cunoști și în care ai încredere ca partener. Întocmirea unui contract clar nu trebuie neglijată. Documentul trebuie să cuprindă următoarele puncte:

• mărimea investițiilor fiecărui partener;
• pe ce bază vor fi împărțite profiturile;
• în ce condiții unul dintre parteneri poate părăsi afacerea.

Dar într-un parteneriat, un om de afaceri nu va putea lucra ca antreprenor individual, va trebui să înregistreze afacerea sub forma unui SRL sau a unui parteneriat general.

Primind sprijin din partea statului

Mulți antreprenori nu iau în considerare posibilitatea de a atrage fonduri guvernamentale pentru a-și dezvolta propria afacere, dar în zadar. La urma urmei, astfel de forme de investiții nu implică necesitatea returnării fondurilor primite. Cele mai comune forme de subvenții guvernamentale sunt:

1. beneficii la centrul de angajare;
2. grant pentru sprijinirea reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii;
3. subvenții pentru amenajarea teritoriului (eliberate de administrațiile raionale).

Contactarea centrului de angajare

Primul format este cel mai simplu din punct de vedere al designului. Este adevărat, astfel de beneficii nu sunt disponibile în fiecare regiune. Prin urmare, este logic să contactați centrul local de ocupare a forței de muncă și să aflați dacă au fonduri planificate în bugetul lor pentru eliberarea antreprenorilor în devenire. Primirea unei astfel de subvenții este posibilă dacă sunt îndeplinite o serie de condiții:

• antreprenorul înregistrat la centrul de ocupare a forței de muncă;
• în timpul examinării posturilor vacante, persoana nu și-a putut găsi un loc de muncă;
• solicitantul are un plan de afaceri pentru a-și deschide propria afacere și l-a apărat cu succes în fața comisiei centrului de ocupare.

Valoarea beneficiului depinde de regiune. În unele locuri ajunge la doar 50.000 de ruble, iar în altele depășește semnificativ această sumă.

Primirea unui grant

Granturile sunt acordate doar antreprenorilor existenți. Prin urmare, mai întâi trebuie să vă înregistrați ca antreprenor individual sau SRL. Condiții pentru granturi în diferite regiuni ale tale, așa că trebuie să le studiezi pe site-uri locale. Mai mult, toate aceste informații sunt în domeniul public. Există mai multe dificultăți în obținerea unui grant:

• va necesita propria dvs. investiție;
• nevoie de un plan de afaceri;
• trebuie să treacă un proces de selecție competitivă.

Nu este un fapt că o persoană va putea primi o subvenție. Este foarte posibil ca altcineva să-l ocolească. Prin urmare, nu ar trebui să sperați să primiți bani cu 100% probabilitate.

Primirea unei subvenții

Când despre care vorbim despre subvenții pentru îmbunătățirea teritoriului, înseamnă că o persoană va putea îmbunătăți o parte a orașului. De exemplu, el poate construi un parc acolo, centru de divertisment sau altceva.

Avantajul acestui format de subvenție este posibilitatea de a primi o sumă impresionantă. Adevărat, nu se va putea face fără propriile investiții.

Să rezumam

Există multe modalități de a strânge fonduri pentru a începe propria afacere. Succesul întreprinderii va depinde de seriozitatea și concentrarea antreprenorului. Dacă este harnic, hotărât și activ, atunci are multe șanse să-și deschidă propria afacere.

Așadar, ți-a venit în minte o idee care ești sigur că este utilă pentru societate și va atrage consumatorii. Crezi că îți poate aduce venituri. După o planificare atentă, trebuie să aveți o bază financiară care să vă ajute să vă aduceți ideea la viață. Să ne dăm seama care ar putea fi această bază financiară.

1. Fonduri personale

Această metodă poate fi numită, fără îndoială, cea mai fiabilă, deoarece nu necesită împrumuturi de la bănci, care în perioade de criză nu pot face decât să dăuneze companiei dumneavoastră. Partea negativă a acestei metode este că dezvoltarea companiei va dura, cel mai probabil, mai mult. Dar, după cum se spune, dacă te grăbești, vei face oamenii să râdă, așa că poate că în cazul tău nu ar trebui să te grăbești.

„Am început cu puține din propriile noastre economii și foarte puține fonduri împrumutate, de asemenea personale, prin urmare s-au dezvoltat lent din cauza capacităților financiare limitate”, își împărtășește experiența Natalya Storozheva, director general al Centrului de dezvoltare a carierei și afacerilor Perspective, profesor la Școala Rusă de Management. - În primul an de existență al companiei, am avut doar trei angajați, în al patrulea an - patru. Și abia în al patrulea sau al cincilea an am început să recrutăm o echipă, pentru că am putut folosi banii câștigați pentru dezvoltare. Din fericire, nu au contractat niciun împrumut, ceea ce poate să fi salvat compania în anii de criză din 2008 și 2015. În prezent, Perspektiva are o echipă mică de 12 persoane și nu se poate spune că compania se dezvoltă rapid, dar este stabilă și progresivă.”

Ilya Balakhnin, CEO și managing partner al Paper Planes Consulting, este de acord cu Natalya Storozheva: „Dacă o afacere nu are suficiente fonduri proprii la început, nu începe deloc. Aceasta înseamnă că nu este realist sau calculat incorect. Bazează-te pe propriile tale forțe și numai pe propriile tale forțe și nu încerca să prinzi un investitor de coadă.”

Alexander Trifonov, coproprietar al serviciului juridic 48Prav.ru, a făcut primii bani cu echipa sa din recomandările avocaților. „La început l-am încercat, a adus beneficii, iar apoi, când am aflat că clienții sunt dispuși să plătească, am început să luăm bani și i-am reinvestit în afacere - i-am cheltuit pe canale de atragere de noi clienți, pe infrastructura IT și promovarea către publicul țintă.”

2. Banii investitorilor

Următoarea metodă este mai riscantă decât cea anterioară și există o serie de motive pentru aceasta: căutarea unui investitor necesită mult timp, a fi de acord asupra tuturor condițiilor necesită și mai mult timp. S-ar putea să găsești investitorul perfect care dorește prea mult control asupra companiei tale. Cel mai dificil lucru în această situație este să ajungi la un compromis.

Potrivit lui Ilya Groshikov, managing partner al agenției de marketing Biplan, a ajunge la un investitor este modalitatea cea mai evidentă și eficientă de a atrage bani pentru dezvoltarea afacerii. „Desigur, acesta este un drum dificil, care necesită mult efort și noroc. Adevărat, dacă proiectul tău este capabil să aducă profit real, atunci nu ar trebui să-ți faci griji pentru rezultat, el este sigur. - Am fost într-o situație similară acum 7 ani și am muncit mult pentru a ne demonstra investitorilor productivitatea. Cazurile de succes ale proiectelor anterioare și recenziile pozitive ale clienților au ajutat. Puteți găsi un partener patron care să vă ia afacerea sub aripa lor sau să obțineți un împrumut de la o bancă. Dar merită să ne amintim că, în ambele cazuri, vă expuneți un risc mare.”

Alexey Menn de la fondul Sun Capital consideră că pentru o etapă incipientă a afacerii, atragerea unui business angel ajută la rezolvarea unora dintre probleme, mai ales dacă este o persoană care nu are doar posibilitatea de a investi în proiect, ci și cunoștințele necesare. pentru a duce acest proiect la un nou nivel.

3. Fonduri

Mijlocul de aur este să găsești un fond și să încerci să câștigi un grant. Fii increzator in tine si in ideea ta, alege un fond potrivit, pregateste o prezentare. Potrivit lui Alexey Menn, dacă o companie tocmai și-a început activitatea și folosește tehnologia măcar puțin în afaceri, atunci poate căuta finanțare de la IIDF (Internet Initiatives Development Fund). „IIDF oferă companiilor puțin mai mult de 1 milion de ruble. pentru o cotă de 7% și vă permite să participați la un program de accelerare, în cadrul căruia sunt predați activ fondatorii de afaceri (marketing, IT, finanțe, atragerea de investiții etc.). IIDF oferă, de asemenea, spațiu în spații de coworking, spune Menn. - În IIDF, de exemplu, am făcut cunoștință cu proiectul ParkApp, în care am investit apoi. Fondatorii ParkApp au primit finanțare de la IIDF, au creat un prototip al produsului lor care arăta locuri de parcare gratuite în orice oraș din lume și abia atunci au putut primi finanțare semnificativă (800 de mii de dolari) de la investitori într-o etapă ulterioară.

Fondul de semințe de la Moscova oferă întreprinderilor mici un împrumut de 0,5-8 milioane de ruble. timp de 3 ani la 12% pe an. Dacă după trei ani compania nu poate rambursa împrumutul, datoria va fi convertită în capital propriu.

Dacă vorbim despre o întreprindere inovatoare, este foarte posibil să primiți un grant Skolkovo de la 1 milion la 50 de milioane de ruble. (Există diferite tipuri granturi), care nu trebuie rambursate. Fondul de risc al Promsvyazbank finanțează foarte activ proiecte din afaceri adevărate(deși nu este în întregime clar de ce sunt numite fond de risc, pentru că nu investesc în proiecte IT). Dar dacă vrei să deschizi o brutărie, un magazin de îmbrăcăminte, o cafenea sau un salon de coafură, ești binevenit acolo.”

Alexander Trifonov nu sfătuiește să luați împrumuturi bancare pentru o afacere care nu există, sau pentru o idee. Fondurile și investitorii îngeri se potrivesc pentru asta, este sigur. „De exemplu, pentru proiectele care sunt într-un fel sau altul legate de IT, Fondul de Dezvoltare a Inițiativelor pe Internet oferă condiții foarte interesante, dar și aici, am recomanda să treci mai întâi prin acceleratorul de corespondență și abia apoi să mergi la acceleratorul cu normă întreagă. .”

4. Crowdfunding și crowdinvesting

Crowd Financing este o altă opțiune pentru strângerea de bani. Este deosebit de potrivit proiecte creativeîn domeniul muzicii, literaturii, precum și al proiectelor din sfera media. Cel puțin ei ocupă ponderea principală a sectorului de crowdfunding din Rusia.

Potrivit lui Alexey Menna, platformele de crowdfunding ajută în unele cazuri la strângerea rapidă a fondurilor necesare lansării unui produs pe piață. Și nu sunt atât de puține astfel de exemple. „Recent, echipa rusă a proiectului Nimb a strâns 150.000 de dolari în doar o săptămână pentru a-și implementa proiectul pe Kickstarter”, dă un exemplu Menn. „Există mulți analogi în Rusia, în special, Boomstarter.”

„Platforma de crowdinvesting StartTrack va ajuta întreprinderile mici să atragă investiții colective de la un număr de business angels sau investitori începători, atât sub formă de datorii, cât și ca finanțare prin capitaluri proprii”, spune Alexey Menn. - Pe site sunt înregistrați peste 1.000 de investitori, care au investit colectiv peste 400 de milioane de ruble. la diverse proiecte”.

5. Sprijin regional pentru întreprinderile mici

Antreprenorii începători pot conta pe subvenții guvernamentale și sprijin pentru proprietate la nivel regional. Pentru a afla toate măsurile posibile de asistență și condițiile de acordare a acestuia, puteți folosi navigatorul interactiv. De exemplu, fermierii începători din regiunea Volgograd pot primi sprijin financiar sub forma unui grant, a cărui sumă maximă este de 1,5 milioane de ruble.