Ce poți găti din calmar: rapid și gustos

Organizațiile de microfinanțare din Rusia nu au cea mai bună reputație. Când menționați cuvântul „MFO”, adesea apar asocieri cu rate ale dobânzilor exorbitante, fraude și recuperatori de datorii care operează la marginea câmpului juridic. Cu toate acestea, ar fi nedrept să spunem că statul nu are absolut niciun control asupra acestui sector al pieței financiare. De fapt, situația de aici se schimbă în bine în fiecare an, așa că dacă sunteți interesat de cum să deschideți un MFO, citiți articolul nostru.

Ce este un MFO

MFO este o abreviere pentru organizație de microfinanțare. OMF nu sunt organizații bancare, deși emit și împrumuturi (credite) și atrag investiții cu dobândă. Principalii clienți ai organizațiilor de microfinanțare sunt persoane fizice cărora, din diverse motive, le este greu sau imposibil să obțină un împrumut bancar. Aceștia sunt șomeri, studenți, pensionari, oameni cu un istoric de credit prost.

Dar clienții MFO includ și cetățeni destul de înstăriți care aveau nevoie urgent de un mic împrumut pentru Pe termen scurt. De ce scurt? Pentru că, spre deosebire de dobânda bancară anuală, dobânda la creditele MFO se calculează în zile. De exemplu, până în 2017, o rată de 1,5-2% pe zi era considerată normală, iar în ceea ce privește dobânda anuală, s-a dovedit că împrumutatul a plătit în plus de 7-8 ori.

Legea nr.230-FZ 07.03.2016, începând cu anul 2017, a stabilit limite de dobândă la microîmprumuturi:

1. Dacă perioada de rambursare a unui împrumut de consum nu depășește un an, atunci dobânda încetează să mai acumuleze după ce atinge de trei ori valoarea creditului. De exemplu, dacă împrumutatul a primit 10.000 de ruble, atunci puteți cere să returneze nu mai mult de 40.000 de ruble, ținând cont de suma împrumutului în sine. O astfel de acumulare a dobânzii este permisă pentru contractele de împrumut al căror termen nu a expirat încă.
2. Dacă împrumutul este deja scadent, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate depăși de două ori valoarea creditului. Adică, de la un împrumutat care nu a returnat cele 10.000 de ruble primite la timp, puteți cere nu mai mult de 30.000 de ruble.

Dar chiar și ținând cont de astfel de restricții și de riscul mare de nerambursare a sumelor emise, crearea unui MFO se dovedește adesea a fi o afacere foarte profitabilă.

În sens organizațional și juridic, un MFO este o organizație comercială care poate fi înregistrată sub forma unui SRL sau SA. Serviciul nostru gratuit de completare a documentelor de înregistrare vă permite să faceți acest lucru numai pentru companiile cu răspundere limitată, așa că vă vom spune cum să deschideți un MFO în acest format.

Cerințe organizaționale pentru o organizație de microfinanțare

Înainte de a vorbi despre procedura de înregistrare a unei organizații de microfinanțare, trebuie să înțelegeți ce tipuri de organizații de microfinanțare există. Cert este că, în funcție de tipul de organizație de microfinanțare, se stabilesc cerințe diferite pentru mărimea capitalului autorizat și pentru denumirea organizației.

În acest tabel am indicat principalele diferențe între tipurile de organizații de microfinanțare, iar lista completă a acestora este disponibilă în documentul elaborat de Banca Centrală.

Prevederea privind o sumă atât de semnificativă de capital autorizat (70 de milioane de ruble) pentru înregistrarea unui MFO sub forma unei companii de microfinanțare a fost introdusă nu cu mult timp în urmă - prin Legea nr. 407-FZ din 29 decembrie 2015. Toate organizațiile de microfinanțare deja înregistrate înainte de 2016 au avut până la sfârșitul lunii martie 2017 să decidă ce tip de OFM aparțin și, dacă este necesar, să-și majoreze capitalul până la suma necesară.

În ceea ce privește organizațiile de microcredit, deși Banca Centrală nu a stabilit o sumă specială de capital autorizat pentru acestea, în mod clar nu merită înregistrarea unui MFO cu o sumă de 10.000 de ruble.

În primul rând, acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, iar fără investiții inițiale în numerar organizația pur și simplu nu va putea funcționa. În al doilea rând, Legea din 2 iulie 2010 Nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” stabilește că fondatorii trebuie să aprobe toate tranzacțiile de peste 10% din valoarea contabilă a proprietății. Se pare că, cu capitalul autorizat minim posibil pentru un MCC (10.000 de ruble), fondatorii vor trebui să se întâlnească pentru a aproba toate împrumuturile în valoare de peste 1 mie de ruble, ceea ce, desigur, este foarte problematic.

În realitate, atunci când înregistrați o organizație de microfinanțare și începeți funcționarea normală a acesteia, trebuie să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble.

Documente de înregistrare a organizațiilor de microfinanțare

O organizație de microfinanțare poate fi înregistrată doar ca entitate juridică. Întreprinzătorii individuali nu au dreptul să se angajeze în astfel de activități.

Vă rugăm să rețineți: din 29 aprilie 2018, în cererea de înregistrare, solicitantul trebuie să-și indice Adresa de e-mail. Documentele care confirmă faptul înregistrării (USRIP sau Unified State Register of Legal Entities, charter cu marca de la Federal Tax Service, certificat de înregistrare fiscală) sunt trimise de către inspectorat nu pe hârtie, ca până acum, ci electronic. Documentele pe hârtie, pe lângă cele electronice, vor fi disponibile numai la cererea solicitantului.

Dacă înregistrarea unui MFO are loc în formatul unei societăți cu răspundere limitată, atunci un pachet standard de documente este prezentat Serviciului Federal de Taxe:

1. Cerere de înregistrare a unei persoane juridice în formular. Denumirea unei organizații de microfinanțare trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare” sau „societate de microcredite” (cerința articolului 5 din Legea nr. 151-FZ).
2. MFO în două exemplare. Carta trebuie să indice mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de organizație de microfinanțare (MFC sau MCC).
3. sau . Legea nr. 151-FZ impune o cerință fondatorilor individuali și șefului unui MFO - absența condamnărilor neștergite sau neștergite pentru infracțiuni împotriva guvernului sau în sfera economică.
4. Confirmarea plății pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în valoare de 4.000 de ruble.
5. Documente pentru adresa legală (copie după certificatul de proprietate al spații nerezidențiale sau ). Legea nu impune nicio cerință în sediul unui MFO, dar având în vedere că acolo sunt depozitați numerar, facilitatea, desigur, trebuie pusă sub pază. Vă recomandăm să verificați cu noi în prealabil companii de securitate, ce condiții de organizare a localului trebuie îndeplinite.

Inspectoratul nu va accepta o cerere de trecere la un regim fiscal special, deoarece organizațiile de microfinanțare lucrează doar pentru sistem comun impozitare. Atunci când trimiteți printr-un reprezentant, trebuie să pregătiți suplimentar o împuternicire pentru acțiunile de înregistrare.

Opțiunile de depunere a documentelor pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare sunt standard:

• vizita personală a fondatorilor la biroul fiscal;
• prin posta;
• prin reprezentant;
• certificat printr-o semnătură electronică.

La depunerea documentelor prin poștă sau prin împuternicire, cererea în formularul P11001 trebuie să fie certificată de un notar.

Înregistrarea unui MFO la biroul fiscal se efectuează în termen de trei zile lucrătoare, excluzând zilele de depunere și primire a documentelor. Dacă totul este în regulă, atunci Serviciul Fiscal Federal trimite solicitanților o fișă de înregistrare a Registrului de stat unificat al antreprenorilor individuali în formularul nr. P50007, o copie a documentului și un certificat de înregistrare. contabilitate fiscalăîn formă electronică.

Includerea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale

Înregistrarea unui MFO nu se termină cu primirea documentelor de la Serviciul Fiscal Federal, este încă doar o entitate juridică obișnuită. Conform Legii nr. 151-FZ, o organizație de microfinanțare primește drepturi și obligații speciale numai după ce informațiile despre aceasta sunt înscrise în registrul Băncii Centrale.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale are loc pe bază de cerere, pachetul de documente include:

• cerere de înscriere a informațiilor în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a statutului și a deciziei de înregistrare a organizației de microfinanțare;
• o copie a ordinului de numire a directorului;
• informatii despre adresa legala;
• informatii despre fondatori;
• certificatul de lipsă de cazier judiciar al fondatorilor și managerilor organizației de microfinanțare;
• un document care confirmă plata unei taxe de 1.500 de ruble;
• reguli control intern.

Cererea și informațiile despre fondatori sunt completate sub forma anexelor 1 și 2 la Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 N 3984-U (disponibilă în domeniul public). Banca Centrală solicită în mod independent de la autoritățile fiscale informații despre introducerea informațiilor despre o organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.

Documentele sunt transmise instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei pentru interacțiunea cu entitățile de microfinanțare (contactele pot fi găsite pe site-ul Băncii Centrale). Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale are loc în termen de 30 de zile lucrătoare de la data depunerii documentelor. După ce a fost inclusă în registru, organizația își poate începe activitățile de microfinanțare.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare pas cu pas

Și acum, pe scurt, pas cu pas, despre cum să deschideți un MFO (instrucțiuni pas cu pas):

Pasul 1. Studiați cerințele Băncii Centrale pentru activitățile companiilor de microfinanțare și microcredit și decideți ce tip de organizație de microfinanțare veți înregistra.

Pasul 2. Selectați forma juridică a organizației dvs. Dacă acesta este un SRL, atunci documentele de înregistrare pot fi pregătite gratuit în serviciul nostru.

Pasul 3. Clarificați ce cerințe de organizare a spațiilor trebuie îndeplinite pentru a transfera obiectul sub protecție. Este posibil ca adresa legală selectată inițial să nu fie potrivită pentru aceasta.

Pasul 4. Înregistrați organizația la biroul fiscal.

Pasul 5. Depuneți documentele pentru includerea organizației de microfinanțare în registrul Băncii Centrale.

Aveți întrebări cu privire la procedura de înregistrare a MFO? Obțineți o consultație gratuită de la registratorii specialiști din regiunea dvs.

Amanet, cămătar, păianjen - așa cum numeau ei oamenii care împrumută bani cu dobândă. Unii cu invidie, iar alții cu ură, despărțindu-se de ultima lor proprietate. Dar au fost de acord asupra unui lucru: o astfel de afacere aduce venituri fabuloase proprietarului său! În epoca unui sector bancar dezvoltat, este greu de imaginat că s-ar putea încerca să facă așa ceva. Dar în zadar, nu cu mult timp în urmă în Rusia, a fost adoptată Legea federală nr. 151, care reglementează activitățile organizațiilor de microfinanțare (MF) și scoate din umbră creditorii ilegali. Să aruncăm o privire mai atentă la dacă este profitabil să împrumuți în timpul nostru.

Ce este?

MFO este o entitate juridică înregistrată într-una dintre formele de organizare permise și înscrisă în Registrul de stat al MFO. Registru această afacere când acordarea de împrumuturi este sistematică, iar principalul venit al companiei este tocmai această activitate.
În plus, statutul oficial vă permite să atrageți investitori care vor investi cel puțin 1,5 milioane de ruble în afacere (limita inferioară prin lege). Va fi posibilă asigurarea riscurilor de nerambursare a creditelor. Iar numărul persoanelor dispuse să-și închidă datorii va crește, deoarece companiile care funcționează legal au mai multă încredere.

Nu ar trebui să creăm un MFO?

Va fi mai dificil să deschizi o spălătorie auto decât să înregistrezi o organizație de microfinanțare. Activitățile unor astfel de organizații nu sunt bancare în sensul legal al cuvântului, prin urmare nu sunt obligate să obțină licențe și să aibă un capital autorizat de mai multe miliarde de dolari. Doar formularul de raportare este ceva mai complicat decât formularul standard pentru antreprenori.

Ca formă de organizare, legiuitorul ne oferă un număr diverse opțiuni, dar în marea majoritate a organizațiilor de microfinanțare se înregistrează ca SRL-uri. Prin urmare, pachetul de documente pentru depunerea la biroul fiscal este exact același:

• Declaraţie;
• Certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice;
• acte constitutive;
• Decizia de a crea o organizație și de a o aprobare acte constitutive;
• Decizie privind aprobarea organelor de conducere ale organizației;
• Certificatul de adresă al organizației;
• Informații despre fondatori;
• Plată datoria de stat;
• Extras din Registrul Persoanelor Juridice Străine, dacă există printre fondatori.

Singurul lucru este că, după înregistrarea la Serviciul Fiscal Federal, trebuie să trimiteți o cerere cu copii ale documentelor de mai sus la Banca Centrală a Federației Ruse (orice sucursală cea mai apropiată) cu cerința de a include organizația dvs. în registru unificat MFO. Apropo, conform legii, trebuie să postezi condițiile împrumutului pe Internet, dar nu specifică că trebuie să ai propriul site web, așa că la început poți închiria spațiu pe o resursă terță.
Pentru a începe, închiriez 3-5 metri pătrați centru comercial(3000 – 5000 rub. per centru regional). Cumpărați o masă (de la 2.000 de ruble), un scaun (de la 700 de ruble), un dosar (de la 3.000 de ruble), un MFP (de la 3.000 de ruble) și aduceți de acasă un computer sau un laptop. În ceea ce privește publicitatea, totul este foarte individual, fiecare are propriul buget de marketing. După cum probabil ați ghicit, vă veți face singur munca directorului, contabilului și a unuia dintre angajați. Deoarece uneori toată lumea are nevoie să se odihnească, vom angaja un al doilea angajat. Calificarea nu este importantă aici, puteți lua un student de anul 4-5 la institut, 15.000 de ruble. va fi mai mult decât mulțumit. După cum puteți vedea, capital de pornire pentru aranjarea punctului un ban. Este mai bine să lăsați toate celelalte fonduri pentru împrumuturi, dar trebuie să alocați cel puțin 200.000 de ruble în aceste scopuri. Apoi, până la sfârșitul anului, puteți obține 1 milion de ruble, cu o rată de 2% pe zi și o rată de nerambursare de 30%.

Un auditor vine să ne viziteze.

În prezent, piața de microfinanțare este foarte prost reglementată. Cele 151 de legi federale nu prevăd sancțiuni stricte împotriva organizațiilor, așa că mulți jucători cinstiți se plâng de numărul mare de „ilegali”. Deşi în ultima vreme Banca Centrală a Federației Ruse acordă o atenție deosebită concurenților băncilor mici. Ar trebui să fie depanat în al doilea și al treilea trimestru din 2014 formular electronic acceptarea rapoartelor MFO (cont personal pe site-ul Băncii Centrale), din iulie a acestui an, subordonații Nabiullinei vor putea limita ratele maxime la împrumuturile și împrumuturile negarantate. Iar ratele dobânzilor umflate sunt principala pâine a MFO-urilor. De asemenea, este necesar să se pregătească o soluție " Adunarea generală participanți” (fondatori) pentru fiecare împrumut egal sau mai mare de 10% din capitalul autorizat.

În principiu, MFO-urile pot fi auditate în același mod ca orice altă organizație. Adică, dacă un inspector constată încălcări ale regulilor de siguranță la incendiu în biroul companiei, inspectorul vă poate închide afacerea.

Pe cont propriu.

Colectarea datoriilor este strâns asociată cu „anii nouăzeci”. Dar în ultima vreme mass-media a fost din ce în ce mai plină de reportaje despre metodele criminale de decontare a datoriilor. Bandiți din nou? Nu, de data aceasta sunt creditori legali, înregistrați oficial.


Orice fondator al unui MFO include inițial în planul de afaceri un risc de 10% - 15% de nerambursare a creditului, iar uneori, prin reducerea timpului de verificare a debitorului și creșterea vitezei de emitere a banilor, chiar și 30%! Dar, vezi tu, chiar și după ce ai calculat această situație, vrei să returnezi totul înapoi. Adesea, MFO nu au un personal de avocați sau fonduri pentru serviciile de colectare, așa că trebuie să se descurce singure. Ei bine, vedem ce iese din asta în știri.
Rețelele mari, alături de instituțiile bancare, preferă să rezolve disputele cu clienții într-o manieră civilizată: de la executori judecătorești până la recuperatori. Acestea din urmă cumpără în general datorii de la organizațiile de microfinanțare, însă, de la 3% din valoarea sumei obligațiilor. În 2013, volumul datoriilor răscumpărate a crescut cu 66%! Având în vedere numărul de întârzieri în astfel de companii, cooperarea cu recuperatorii de datorii nu va face decât să se întărească.

Risc ridicat, marjă mare.

Dacă la Moscova sau Sankt Petersburg IMF nu sunt foarte vizibile, atunci în regiuni inundă literalmente străzile. În unele orașe există mai multe chioșcuri „Îți dau bani” decât tarabele cu flori! Nu numai ușurința de înregistrare atrage noi antreprenori în această afacere, ci și câștiguri mari. Marja medie de profit este de 20%! Ce alt tip de activitate poate aduce venituri similare cu un minim de investiții? Cu toate acestea, 10.000 de ruble au contribuit la crearea unui SRL, în mod clar, nu este suficient pentru a începe să lucrați, aveți nevoie de aproximativ 500 de mii (conform evaluarea de specialitate Centrul Rus de Microfinanțare). Nu ar trebui să uităm nivel înalt datorii restante de la clienții unor astfel de organizații.
Cel mai important este să calculezi dinainte și să înțelegi ce vei avea de făcut. Potrivit statisticilor, fiecare a zecea organizație de microfinanțare înregistrată, în cele din urmă, nu emite un singur împrumut. O procedură simplă de completare a documentelor asigură intrarea pe piață a mulți oameni de afaceri fără experiență, care, datorită concurenței puternice și lipsei de capital de lucru părăsesc rapid industria de microfinanțare. Unii dau faliment din cauza dezvoltării unei rețele ineficiente de sucursale în locul unui birou care funcționează cu succes.


În lumina curățării pieței financiare și a înăspririi legislației, acum nu este cel mai bun moment pentru a crea un MFO. Dacă sunteți încrezător în voi și potențialii investitori sunt aliniați, vă sfătuiesc să organizați o afacere în franciză. reteaua federala. Apropo, nu trebuie să așteptați un binefăcător cu 1,5 milioane. Puteți crea un grup de investitori mici care transferă fonduri unuia dintre ei, care va încheia un contract de împrumut. Cu atât mai bine dacă este antreprenor individual, atunci, fiind la „taxa simplificată”, va trebui să deducă nu 13% (venit), ci 6% din dobândă. Încercați, nu vă fie teamă să vă asumați riscuri, pentru că cămătarii au trăit întotdeauna bogat.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în 2018

Înscrierea în registrul organizațiilor de microfinanțare (MFC, MCC). Aveți nevoie de licență pentru a organiza o organizație de microfinanțare? Cum se introduce un MFO în registrul Băncii Centrale? Poate un MFO nu doar să elibereze împrumuturi, ci și să accepte investiții de la cetățeni și antreprenori? IFM-urile trebuie să se alăture unui SRO? Ce SRO sunt legitime? Expertul Olga Mikheenko (compania Audit Prof) răspunde la aceste întrebări.

Cum se deschide un MFO

Mai întâi trebuie să vă înregistrați afacerea. Nu voi descrie această procedură, o puteți face singur, dar trebuie să țineți cont de toate cerințele speciale pentru Carta MFO. inclusiv prin Centrele Multifuncționale, care sunt concepute pentru a ușura viața oamenilor atunci când primesc servicii guvernamentale. Singurul lucru care merită menționat în acest sens este că OMF nu au dreptul să aplice sistemul „simplificat”. Această interdicție este specificată în Legea federală nr. 301-FZ din 2 noiembrie 2013 „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative RF”, potrivit căruia clauza 3 din art. 346,12 Cod fiscal RF, care conține o listă a organizațiilor care nu au dreptul de a aplica sistemul simplificat de impozitare, a fost completată cu micro institutii financiare.

După înregistrarea companiei, împrumuturile nu pot fi încă emise. Trebuie să obțineți statutul MFO. Prin lege, nu este necesară o licență pentru activități de microfinanțare. Dar asta nu înseamnă că un MFO poate funcționa fără supraveghere. Autoritatea de reglementare este Banca Centrală, de la Banca Centrală, MFO-urile sunt obligate să obțină un număr în registrul unificat. Doar după ce o companie este inclusă în registru, aceasta dobândește statutul de MFO.

Cum să înregistrați un MFO la Banca Centrală (obțineți un număr în registrul organizațiilor de microfinanțare)

În principiu, puteți face acest lucru singur. Pentru a înregistra un MFO, vor fi necesare următoarele documente:

Copie certificat de înregistrare de stat(OGRN)

Copia actelor constitutive

Hotărâri privind alegerea (numirea) funcționarilor și organelor de conducere ale unei persoane juridice, cuprinzând:

Informații de la fondatorii persoanei juridice

Informații despre adresa legală

Cereri pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

Copii ale deciziei de creare a unei persoane juridice

Puteți încredința această lucrare unei terțe părți. Audit Prof este specializat în înregistrarea și deservirea organizațiilor de microfinanțare, așa că putem face totul pentru dvs. În viitor, este planificată transferul înregistrării OFM-urilor la nivelul SRO. Adică înainte de a primi un număr în registru, SRO va analiza pachetul de documente. Acest lucru a fost raportat de reprezentanții Băncii Centrale la conferințe de specialitate. Dar deocamdată asta este în planuri.

Cum să găsești un nume pentru un MFO și să verifici originalitatea acestuia

Numele organizațiilor de microfinanțare nu trebuie să fie identice pentru a nu induce în eroare consumatorii. Prin urmare, înainte de a trimite documentele pentru înregistrare la Banca Centrală, trebuie să verificați numele. Regulile sunt următoarele: cine a introdus primul numele îl păstrează pentru el. Puteți verifica numele pe site-ul Băncii Centrale.

Numele nu poate fi rezervat. Unul dintre motivele refuzului de a înregistra un MFO poate fi numele deja în registru.

Compania noastră este specializată în sprijinirea afacerilor organizațiilor de microfinanțare este imposibil să se garanteze primirea 100% a unui număr în registru, deoarece în timpul pregătirii documentelor, cineva poate lua deja numele indicat în documente.

Ca sfat, este mai bine să evitați expresia „bani rapid” aceasta este cea mai comună opțiune, companiile specializate în crearea și promovarea mărcilor vă vor ajuta să găsiți un nume original;

Ce cerințe le impune Banca Centrală organizațiilor de microfinanțare?

În procesul de obținere a statutului IFC, IFC-urile confirmă autorității de reglementare prezența capitalului propriu în valoare de cel puțin 70 de milioane de ruble. MFC-urile pot accepta împrumuturi de la persoane fizice și pot efectua identificarea de la distanță a clienților, ceea ce le permite să-și dezvolte afacerea online. Ei pot emite 1.000.000 de ruble de persoană ca împrumuturi persoanelor fizice și 3.000.000 de ruble antreprenorilor. Toate celelalte companii sunt incluse automat în MCC astfel de companii vor trebui să includă expresia „micro” în numele lor instituție de credit", confirmă echitate nici ei nu trebuie să fie supuși unei evaluări de către Banca Centrală pentru statutul ICC. Ei vor putea emite persoanelor fizice până la 500.000 de ruble per împrumutat și 3.000.000 de ruble per antreprenor. Nu puteți accepta fonduri de la persoane fizice, dar puteți accepta fonduri de la persoane juridice, inclusiv de la fondatorii companiei.

Trebuie amintit că legea stabilește suma minimaîmprumuturi de la persoane fizice - 1,5 milioane de ruble. Investițiile în IFC nu sunt asigurate de stat și, prin urmare, sunt considerate riscante pentru investitorii necalificați, cu alte cuvinte, pentru cetățenii obișnuiți care nu înțeleg complexitățile investiției în diverse instrumente. Valoarea investițiilor nu s-a modificat;

OMF trebuie să prezinte rapoarte trimestriale mega-regulatorului. Acest lucru se face pe site-ul Băncii Centrale prin contul dumneavoastră personal. Audit Prof oferă asistență în pregătirea și transmiterea rapoartelor. Contactaţi-ne!

Necesar să trimită rapoarte către Rosfinmonitoring, MFO sunt obligate să elaboreze și să aplice măsuri pentru prevenirea spălării veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului. Adică, va fi necesară identificarea persoanelor deservite, care efectuează tranzacții cu fonduri și dezvăluirea listei persoanelor afiliate. Inclusiv, dar fără a se limita la.

În plus, este necesar să elaboreze și să pună în practică reguli pentru acordarea de microîmprumuturi. Regulile trebuie să fie disponibile pe internet. Fie pe site-ul MFO, fie pe o resursă terță parte. Și, de asemenea, în locurile în care se acordă împrumuturi.

Ca și băncile, MFO-urile sunt obligate trimiteți informații despre debitori și împrumuturile acestora către Biroul de Istorie a Creditelor. În relațiile cu debitorii, MFO, ca și băncile, trebuie să respecte legea creditului de consum (împrumut), care reglementează forma acordului, limitează penalitățile și penalitățile etc.

Tarifele MFO nu se poate seta arbitrar. Există anumite limite - Banca Centrală anunță valoarea medie a CPS, care este solicitată pentru diferite categorii și tipuri de credite. Când formăm UCS mediu, luăm în considerare realităţile pieţei. OMF nu are dreptul să se abate cu mai mult de o treime de la valoarea medie a costului total al împrumutului. De asemenea, trebuie să vă amintiți despre legea publicității. În prezent, parlamentarii propun majorarea amenzilor la 1 milion. În general, putem spune că dacă cineva crede că afacerea de a acorda microcredite nu este deosebit de supărătoare și nu are cadru, atunci acești oameni se înșală. Dacă vă conduceți afacerea în mod legal, respectând toate normele și legile, atunci va fi suficientă muncă. Și a juca „în întuneric” neînregistrând o organizație de microfinanțare înseamnă în prezent încălcarea flagrantă a legii. Ei promit să „sorteze” creditorii de culoare la nivelul Consiliului de Securitate. Activitățile lor sunt suprimate de poliție, Parchet, organizatie publica„Frontul Poporului”, Organizații de autoreglementare, Ombudsman, Banca Centrală. Sunt create canale pentru schimbul de informații despre imigranții ilegali pe piață. Este sigur să spunem că sarcina de a elimina piața de birourile negre care se reprezintă ca MFO și nu au un număr în registru este sarcina nr. 1 pentru piața de microfinanțare.

Reînregistrarea MFO - datorită împărțirii pieței în MFC și MCC, va fi necesar să se schimbe denumirea companiei, inclusiv expresia „companie de microcredit”.

Un MFO poate face asta de unul singur, sau îl poate încredința unor specialiști. Necesar:

1. Pregătiți documente pentru înregistrarea modificărilor denumirii organizației de microfinanțare pentru Serviciul Fiscal Federal.

2. Notificați Banca Centrală Rusia privind schimbarea numelui MFO

După adăugarea cuvintelor „companie de microfinanțare” la denumirea OFM, Banca Centrală trebuie să fie informată cu privire la aceste modificări.

Perioada de notificare a Băncii Centrale cu privire la schimbarea denumirii unui SRL este de 30 de zile de la data înregistrării modificărilor la Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

În plus, va fi necesar să se facă modificări la Carta OMF, de asemenea, acest lucru nu trebuie uitat. Și informați partenerii despre schimbarea numelui.

Înregistrat de Julia Siebert

SRL „Profesor de audit”

Doar o entitate juridică poate obține statutul de organizație de microfinanțare. Un antreprenor individual este privat de această oportunitate. O altă componentă necesară a statutului unei organizații de microfinanțare este introducerea informațiilor despre organizația de microfinanțare în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Astfel, o persoană juridică este creată și înscrisă în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în modul prescris, dobândește statutul de organizație de microfinanțare din ziua în care informațiile despre aceasta sunt introduse în registrul specificat.

Specialiștii noștri oferă suport juridic pas cu pas pentru înregistrarea unei companii de microcredite a unuia dintre tipurile de organizații de microfinanțare. Mai jos puteți găsi o listă a serviciilor noastre. Ne aflăm în orașul Kazan (Republica Tatarstan), dar oferim servicii în toată Rusia. Mai multe informații despre costul serviciilor și listă documentele necesare Puteți afla prin e-mail info@site

Puteți primi sfaturi orale sau scrise cu privire la probleme organizatorice deschiderea unei firme de microcredit în teritoriu Federația Rusă.

Specialiștii noștri au mulți ani de experiență în sprijinul juridic al companiilor de microcredit. Acestea oferă cele mai complete, precise și prompte consultații.

Asistență juridică pas cu pas pentru o companie de microcredit

Înregistrarea unei companii de microcredit la autoritățile fiscale ale Federației Ruse.

Costul serviciului 18500 rub.

În această etapă, specialiștii noștri vă vor oferi sfaturile necesare pentru alegerea adresei juridice a unei companii de microcredit, verificați numele companiei de microcredit, pregătiți recomandări pentru selectarea fondatorilor companiei de microcredit și unicul organ executiv.

Crearea unui ICC începe cu înregistrarea unei persoane juridice. Înainte de a deschide un MCC, ar trebui să verificați conformitatea fondatorilor organizației de microfinanțare și a unicului său organism executiv cerințe de calificare stabilit prin Legea federală din 2 iulie 2010 Nr. 151-FZ. În primul rând, cerințele pentru fondatorul(i) unei organizații de microfinanțare sunt absența unui cazier judiciar pentru o infracțiune în domeniu. activitate economică sau o crimă împotriva autorității guvernamentale. În al doilea rând, următoarele persoane nu pot fi singurul organ executiv al unei organizații de microfinanțare:

• persoanele care exercitau funcțiile de organ executiv unic al organizațiilor financiare în momentul în care aceste organizații au comis încălcări pentru care li s-a anulat (revocat) licența de a desfășura tipurile de activități relevante, sau încălcări pentru care licențele menționate au fost suspendate și menționate licențele au fost anulate (revocate) din cauza neeliminării acestor încălcări, dacă au trecut mai puțin de trei ani de la data unei astfel de anulări (revocare). În acest caz, o organizație financiară în sensul prezentei legi federale înseamnă un participant profesionist pe piața valorilor mobiliare, o organizație de compensare, societate de administrare fond de investiții, fond mutual de investiții și fond nestatal de pensii, depozitar specializat al unui fond de investiții, fond mutual de investiții și fond nestatal de pensii, fond de investiții pe acțiuni, organizație de credit, organizație de asigurări, fond nestatal de pensii, organizator comercial ;
• persoanele în privința cărora perioada în care sunt considerate supuse pedepsei administrative sub formă de descalificare nu a expirat;
• persoanele care au antecedente penale neștergite sau restante pentru infracțiuni din domeniul activității economice sau infracțiuni contra puterii de stat.

În prima etapă, specialiștii U-Piter Consulting vă vor pregăti documentele necesare:

• Carta unei companii de microcredite în conformitate cu cerințele Legii federale din 2 iulie 2010 N 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”.
• Protocol (hotărâre) privind înființarea unei societăți de microcredit.
• Formularul de cerere nr. Р11001
• Ordin privind numirea unui director.
• Ordin de numire a unui contabil.

Documente și informații necesare despre fondator(i) și unicul organ executiv pentru pregătirea documentelor către autoritățile fiscale:

• INN al fondatorului (fondatorilor) MKK
• Detalii pașaport ale fondatorului (fondatorilor) MCC
• Poziția șefului CPI
• TIN al organului executiv unic
• Detaliile pașaportului unicului organ executiv
• Număr de telefon de contact
• Adresa legala
• Scrisoare de garanție de la proprietar (la încheierea unui contract de închiriere)
• Denumirea persoanei juridice: SRL Societatea de Microcredit „____________”.

În conformitate cu paragrafele. 5 p. 1 art. 6 din Legea federală din 02.07.2010 N 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” la introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al OFM-urilor poate fi dacă registrul conține numele complet și (sau) prescurtat al MFO, inclusiv numele complet sau prescurtat al companiei care coincide cu numele complet și (sau) prescurtat, inclusiv numele complet sau prescurtat al companiei entității juridice care a depus o cerere de introducere a informațiilor despre această entitate juridică în registrul specificat, sau în mod confuz similar cu acesta, cu condiția ca informațiile relevante despre organizația de microfinanțare să fi fost introduse în registrul unificat de stat al persoanelor juridice mai devreme decât informațiile despre persoana juridică care a depus cererea. Astfel, o decizie privind alegerea numelui complet și (sau) prescurtat al unei persoane juridice ar trebui să țină cont de informațiile conținute în registrul organizațiilor de microfinanțare și Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. În conformitate cu Partea 5 a articolului 4 din Legea nr. 151-FZ, informațiile conținute în registrul MFO sunt deschise și disponibile publicului. Registrul organizațiilor de microfinanțare este postat pe site-ul oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet.

În plus, în conformitate cu punctul 13 Scrisoare de informare Prezidiul Celui Superior Curtea de Arbitraj al Federației Ruse din 13 decembrie 2007 nr. 122, problema asemănării confuze a denumirilor este o chestiune de fapt și conform regula generala poate fi soluționată de instanță fără a dispune examinarea. Totodată, la stabilirea identității sau a confuziei asemănării denumirilor de marcă, instanțele se folosesc, printre altele, de Recomandările metodologice pentru verificarea denumirilor declarate pentru identitate și asemănare, aprobate prin Ordinul Rospatent nr. 197 din 31 decembrie 2009 (în continuare denumite Recomandări Metodologice). În conformitate cu Recomandările metodologice, o denumire este considerată similară în mod confuz cu o altă denumire dacă este asociată cu aceasta în ansamblu, în ciuda diferențelor lor individuale. Evaluarea asemănării denumirilor se face pe baza impresiei generale formate, inclusiv luând în considerare elementele neprotejate. În același timp, formarea unei impresii generale poate avea loc sub influența oricăror caracteristici ale denumirilor, inclusiv elemente dominante verbale sau grafice, soluția lor compozițională etc. Conform clauzei 4.2 Recomandări metodologice asemănarea desemnărilor verbale poate fi sonoră (fonetică), grafică (vizuală) și semantică (semantică). De remarcat că paragraful 4.2.4.2 din Recomandările metodologice stabilește că dacă o desemnare verbală constă din elemente protejabile și neprotejabile, atunci în timpul examinării se ia în considerare identitatea și asemănarea elementelor protejabile.

În conformitate cu paragraful 10 din partea 1 a articolului 12 din Legea nr. 151-FZ, o organizație de microfinanțare nu are dreptul de a utiliza un nume complet și (sau) prescurtat, inclusiv un nume complet și (sau) prescurtat al companiei care este același sau în mod confuz cu numele complet și (sau) ) prescurtat, inclusiv o denumire corporativă completă și (sau) prescurtată, a unei organizații de microfinanțare sau a unei alte organizații financiare, informații despre care au fost înscrise în registrul unificat de stat al persoanelor juridice anterior înregistrării de stat a organizației de microfinanțare corespunzătoare. Cu toate acestea, această interdicție nu se aplică organizațiilor de microfinanțare care utilizează un nume complet și (sau) prescurtat, inclusiv o denumire corporativă completă și (sau) prescurtată care este aceeași sau asemănătoare în mod confuz cu un nume complet și (sau) prescurtat, inclusiv un unul complet și (sau) denumirea corporativă abreviată a microfinanțelor sau a altor organizații financiare afiliate acestora.

În legătură cu cele de mai sus, ar trebui luată o decizie privind alegerea numelui Societății, ținând cont de informațiile de mai sus, precum și de regulile de afiliere stabilite de paragraful 10 al părții 1 a articolului 12 din Legea nr. 151-FZ. .

Introducerea informațiilor despre o companie de microcredit în registrul organizațiilor de microfinanțare al Băncii Rusiei.

Întocmirea documentelor pentru introducerea informațiilor despre o societate de microcredite în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

Costul serviciului 35500 rub.

Introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul organizațiilor de microfinanțare este următoarea etapăînregistrarea unei companii de microcredit. Această etapă se mai numește pe scurt înregistrarea unui MFO la Banca Centrală sau înregistrarea unui MFO în registru. Procedura de introducere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este stabilită de directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 nr. 3984-U „Cu privire la procedura de menținere a Băncii Rusiei registrul de stat organizații de microfinanțare, un formular de cerere pentru introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, un formular pentru informații despre fondatorii (participanții, acționarii) unei persoane juridice, un formular de certificat pentru introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și procedura de reînregistrare a acestuia, formulare de cerere pentru schimbarea tipului de organizație de microfinanțare și desfășurarea activităților sub forma unei companii de microfinanțare sau desfășurarea activităților sub forma unei companii de microcredite, forma și procedura pentru depunerea documentelor și informațiilor care confirmă disponibilitatea fondurilor proprii (capital) și sursele de proveniență a fondurilor contribuite de către fondatori (participanți, acționari).”

Organizațiile de microfinanțare trimit următoarele documente Departamentului de Admitere pe Piața Financiară a Băncii Rusiei:

1. o cerere de înscriere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, semnată de șeful persoanei juridice sau de o persoană împuternicită de aceasta, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), locul de reședință și numere de contact;
2. o copie a actelor constitutive ale persoanei juridice;
3. o copie a deciziei de înființare a unei persoane juridice;
4. informații despre adresa (locația) organului executiv permanent al persoanei juridice prin care se realizează comunicarea cu persoana juridică;
5. o copie a deciziei privind alegerea (numirea) organelor de conducere ale unei persoane juridice, valabilă în ziua depunerii documentelor la Banca Rusiei;
6. informatii despre fondatorii (participanti, actionari) persoanei juridice;
7. certificat original care confirmă prezența (absența) cazierului judiciar al membrilor consiliului de administrație (consiliu de supraveghere), membrilor organului executiv colegial, organului executiv unic al unei persoane juridice, fondatorilor (participanți, acționari) care au dreptul să dispună de 10 la sută sau mai mult din voturile atribuibile acțiunilor (acțiunilor) cu drept de vot), constituind capitalul autorizat al unei persoane juridice, care este emis de un organism guvernamental autorizat și a cărui dată de emitere nu depășește trei luni înainte de data data depunerii acestuia;
8. reguli de control intern elaborate pentru combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului în conformitate cu Legea federală nr. 115-FZ din 07.08.2001 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului”;
9. o copie a documentului privind numirea unui special oficial, responsabil cu implementarea regulilor de control intern pentru combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului.
10. un document care confirmă plata taxei de stat pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare;
11. un extras din registrul persoanelor juridice străine din țara de origine corespunzătoare sau un alt document cu forță juridică egală care să confirme statut juridic fondator (participant, acționar) - o persoană juridică străină (pentru persoane juridice cu fondatori străini (participanți, acționari).

Exemplu de aplicație pentru introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și informații despre fondatorii (acționari, participanți) ai entității juridice

Documentele de mai sus sunt trimise la Banca Rusiei la adresa Departamentului de Admitere pe Piața Financiară prin poștă prin scrisoare recomandată(colet poștal) cu o descriere a conținutului și notificarea de livrare la adresa: 107016, Moscova, st. Neglinnaya, casa 12.

Pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, se percepe o taxă de stat de 1.500 de ruble. Taxa poate fi plătită în numerar sau fără numerar (prin contul curent al unei companii de microcredit). O taxă plătită în numerar poate fi compensată dacă se depune un document de plată care confirmă plata taxei de stat de către un reprezentant legal sau autorizat al unei persoane juridice, cuprinzând în coloana „Baze de plată” o indicație că plata taxei de stat. taxa de stat se efectuează în numele contribuabilului, iar cheltuiala este un ordin de numerar sau alt document care confirmă emiterea de fonduri către un reprezentant al unei persoane juridice pentru a plăti taxa de stat pe cheltuiala fondurilor proprii ale persoanei juridice.

Pregătirea notificărilor către Banca Rusiei, organizația de autoreglementare, biroul de istorie de credit și Serviciul Federal de Monitorizare Financiară.

Costul serviciului de la 10.000 de ruble.

Banca Rusiei menține un registru unificat al organizațiilor de autoreglementare pe piața financiară. Astfel, acest registru include trei organizații care desfășoară autoreglementarea activităților organizațiilor de microfinanțare (așa-numitele MFO-uri SRO): În conformitate cu articolul 7.2 din Legea federală din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ, organizațiile de microfinanțare sunt obligați să se alăture unei organizații de autoreglementare pe piața financiară în termen de 90 (nouăzeci) de zile de la introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

1. Uniunea „Alianța de Microfinanțare „Institute pentru Dezvoltarea Întreprinderilor Mici și Mijlocii”;
2. Organizație de autoreglementare Uniunea Organizațiilor de Microfinanțare „Unitatea”;
3. Organizație de autoreglementare Uniunea Organizațiilor de Microfinanțare „Microfinanțare și Dezvoltare”.

În plus, conform articolului 16 din Legea federală din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ, organizațiile de microfinanțare sunt obligate să furnizeze informațiile necesare pentru formarea istoricului de credit al persoanelor juridice și ale persoanelor fizice, inclusiv antreprenori individualiîn legătură cu debitorii din cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit, în conformitate cu cerințele Legii federale din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”. Astfel, conform părții 3.1 a articolului 5 din Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ, organizațiile de microfinanțare sunt obligate să transmită toate informațiile disponibile cu privire la debitori la cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al istoriei de credit. birouri, fără a obține acordul pentru efectuarea acesteia.

Numai după primirea unui certificat SRO și a unui acord cu BKI, o organizație de microfinanțare are dreptul să înceapă să emită împrumuturi.

Crearea unui site web pentru o companie de microcredit și completarea acestuia cu conținutul necesar.

Costul serviciului negociabil conform acordului cu Clientul.

Întocmirea documentelor în conformitate cu cerințele Legii federale din 07.08.2001 nr. 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” și reglementări Banca Rusiei în domeniul CSB/CFT:

5.1. Elaborarea unor reguli de control intern pentru combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni, finanțării terorismului și finanțării proliferării armelor de distrugere în masă.

5.2. Un ghid practic pentru înregistrarea finalizării instruirii CSB/CFT/CFT de către angajații unei companii de microcredite în conformitate cu cerințele Directivei Băncii Rusiei nr. 3471-U din 5 decembrie 2014 „Cu privire la cerințele pentru formarea și educarea personal din instituțiile financiare non-credit.”

Cost de la 5500 de ruble.

5.3. Ghid practic pentru înregistrarea rezultatelor muncii în Cont personal pe portalul Serviciului Federal de Monitorizare Financiară, în conformitate cu cerințele Directivei Băncii Rusiei nr. 3484-U din 15 decembrie 2014 „Cu privire la procedura de transmitere de către organizațiile financiare fără credit către organismul autorizat de informații prevăzute pentru prin Legea federală „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”.

Cost de la 4500 de ruble.

5.4. Ghid practic pentru documentare proceduri de numire a unui funcționar special al unei societăți de microcredite responsabil cu implementarea normelor de control intern în vederea combaterii spălării banilor, finanțării terorismului și finanțării proliferării armelor de distrugere în masă.

Preţ de la 5000 de ruble.

Pentru o companie de microcredite, încălcările repetate în cursul anului ale cerințelor Legii federale din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” implică excluderea din registrul de stat al Banca Rusiei. De asemenea, pentru nerespectarea cerințelor legislației privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului, răspunderea administrativă este stabilită la articolul 15.27 din Codul contravențiilor administrative până la 1.000.000 de ruble.

Pregătirea documentelor pentru acordarea de microîmprumuturi în conformitate cu cerințele Legii federale din 21 decembrie 2013 nr. 353-FZ „Cu privire la creditul de consum (împrumut)” și ale Legii federale din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ „ Despre activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”.

6.1. Documente ale unei companii de microcredit pentru acordarea de credite de consum persoanelor fizice, elaborate în conformitate cu cerințele Legii federale din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”, Legea federală din 21 decembrie 2013 nr. 353-FZ „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, Instrucțiunile Băncii Rusiei din 23 aprilie 2014 Nr. 3240-U „Cu privire la forma tabelară a termenilor individuali ai unui acord de credit de consum (împrumut)” și Standardul de bază pentru o organizație de microfinanțare care să desfășoare operațiuni pe piața financiară, aprobată. Banca Rusiei din 27 aprilie 2018 Nr. KFNP-12:

1. Reguli pentru acordarea de microcredite.
2. Cerere pentru un microcredit.
3. Informații despre persoanele care au o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra deciziilor luate de organele de conducere ale unei companii de microcredit.
4. Condiții individuale ale unui contract de împrumut de consum.
5. Programul de plată conform unui contract de împrumut de consum.
6. Conditii generale contracte de împrumut de consum.
7. Informații privind data acceptării în vederea examinării cererii Împrumutatului (persoană fizică) pentru un împrumut de consum.

Cost de la 12500 de ruble.

6.2. Documente ale unei societăți de microcredite pentru acordarea de împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare, elaborate în baza Legii federale din 16 iulie 1998 N 102-FZ „Cu privire la ipotecă (garajul imobiliar)” și Standardul de bază pentru o organizație de microfinanțare pentru a efectua operațiuni în Piața Financiară, aprobat. Banca Rusiei din 27 aprilie 2018 Nr. KFNP-12:

• Contract de gaj imobiliar.
• Contract de împrumut garantat cu bunuri imobiliare.
• Informații despre condițiile de acordare, utilizare și rambursare a unui credit de consum.

Cost de la 14500 de ruble.

6.3. Documente ale unei companii de microcredit pentru acordarea de credite garantate vehicule(mașini și echipamente speciale):

1. Termenii și condițiile generale ale contractului de împrumut.
2. Informații despre condițiile de acordare, utilizare și rambursare a creditului.
3. Termenii individuali ai unui contract de împrumut de consum garantat de un vehicul.
4. Certificat de acceptare și transfer al vehiculului.
5. Certificat de returnare a vehiculului.

Cost de la 12500 de ruble.

Întocmirea documentelor în conformitate cu standardele de bază pentru organizațiile de microfinanțare.

7.1. Un ghid practic privind standardul de bază pentru protejarea drepturilor și intereselor persoanelor fizice și juridice - destinatarii serviciilor financiare furnizate de membrii organizațiilor de autoreglementare de pe piața financiară, care unesc organizațiile de microfinanțare, aprobat de Banca Rusiei la 22 iunie, 2017 (intrat în vigoare la 1 iulie 2017).

9500 de ruble.

7.2. Ghid practic pentru standardul de bază al managementului riscului pentru o companie de microcredit, aprobat. Banca Federației Ruse din 27 iulie 2017 (a intrat în vigoare la 27 ianuarie 2018).

Costul ajutorului practic 28500 rub.

Pregătirea documentelor pentru ca compania de microcredite să respecte cerințele Legii federale din 27 iulie 2006 nr. 152-FZ „Cu privire la datele cu caracter personal”, inclusiv înregistrarea specială a companiei de microcredit la Serviciul Federal de Supraveghere a Comunicațiilor, tehnologia de informațieși comunicații în masă (registrul operatorilor de date cu caracter personal).

Întocmirea unui pachet standard de documente pt managementul înregistrărilor de personal firma de microcredit:

1. Reglementări interne ale muncii.
2. Program de angajare.
3. Comanda pentru angajare.
4. Contract de munca cu un administrator de credite.
5. Descrierea postului manager de credite.
6. Contract de munca cu directorul.
7. Fișa postului directorului.
8. Contract de munca cu un contabil.
9. Descrierea postului unui contabil.
10. Reglementări privind organizarea protecției informațiilor confidențiale care constituie secrete comerciale, bancare și oficiale ale societății, împreună cu formularul de aprobare a listei persoanelor care au acces la secretul comercial și ordinul de introducere a regimului secret comercial si aprobarea Regulamentelor.

Costul serviciului 5500 de ruble.

În toate etapele de mai sus, specialiștii noștri vă vor oferi asistența juridică necesară. Plata se face pas cu pas.

Pentru cei care doresc să transfere gestionarea documentelor către Legea federală Nr. 115-FZ, putem oferi servicii de abonament specialistilor nostri (outsourcing).

despre tarifele la serviciile de abonament. Din cauza banca către persoanele creditate, cererea pentru serviciile organizațiilor de microfinanțare este destul de mare. În același timp, proprietarii unor astfel de organizații primesc un profit stabil, deoarece dobânda la depozite este foarte mare.

O organizație de microfinanțare este organizare comercială, emitent și persoane juridice la dobândă în conformitate cu Legea federală din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”.

Informațiile despre organizațiile de microfinanțare trebuie să fie conținute în registrul general.

Toate organizațiile de microfinanțare, conform Legii federale din 29 decembrie 2015 N 407-FZ „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse și recunoașterea anumitor prevederi ale actelor legislative ale Federației Ruse ca fiind invalide”, sunt împărțite în companii de microfinanțare și companii de microcredit.

Cerințele pentru companiile de microfinanțare sunt mult mai mari decât pentru companiile de microcredite: este necesar ca statutul să se ridice la 70 de milioane de ruble, este necesar să se respecte cerințele pentru formarea unui fond de rezervă, un audit anual etc.

În același timp, posibilitățile unei companii de microfinanțare sunt mult mai largi: are dreptul de a emite obligațiuni, împrumuturile emise sunt mult mai mari - până la un milion pentru cetățeni și până la trei pentru organizații.

O organizație de microcredit nu are dreptul de a acorda împrumuturi mai mari de 500 de mii pentru persoane fizice și nu mai mult de un milion pentru persoane juridice.

Motive pentru deschiderea unui MFO

Motivele pentru deschiderea unui MFO sunt următoarele:

1. O criză pentru o organizație de microfinanțare este un moment pentru acumularea de profituri, deoarece băncile reduc în mod activ acordarea de împrumuturi (în special către persoane fizice), astfel încât concurența în acest domeniu este mult mai scăzută.
2. În ciuda faptului că populația nu este tocmai un împrumutat de încredere, organizațiile de microfinanțare din orașele mici rămân încă pe linia de plutire.
3. Concurență scăzută - de când Banca Centrală a adoptat noi reguli, numărul organizațiilor de microfinanțare a scăzut, pe măsură ce „organizațiile gri” au părăsit treptat piața.

Care este diferența dintre un MFO și o bancă?

Există multe diferențe între organizațiile de microfinanțare și bănci:

1. o organizație de microfinanțare poate emite doar împrumuturi pe termen scurt, în timp ce băncile oferă o gamă completă de servicii financiare;
2. Este mult mai ușor să obțineți un împrumut de la o organizație de microfinanțare - nu aveți nevoie de alte documente decât dovada identității;
3. obținerea unui împrumut de la o organizație de microfinanțare este mult mai rapidă decât de la o bancă;
4. banca impune adesea servicii suplimentare– inregistrarea cardurilor de plastic, asigurare.

Cum să deschideți o organizație de microfinanțare este descris în detaliu în acest videoclip:

Cum să deschizi singur o organizație de microfinanțare de la zero

Există două moduri de a deschide o organizație de microfinanțare:

• primul implică ;
• al doilea se deschide de la zero.

Franciza este cea mai ușoară cale, deoarece principalele obligații pentru organizarea unei afaceri sunt de a face atât cu latura contabilă, cât și cu cea juridică a problemei, cât și cu software-ul.

În plus, sunt pregătiți specialiști, ceea ce reduce riscurile asociate cu imposibilitatea returnării banilor emiși. Un dezavantaj semnificativ al acestei metode este cost ridicat francize, deși există oferte destul de favorabile.

Pentru a organiza o companie cu " ardezie curată„, trebuie să aveți cunoștințe de lucru cu debitorii. Cel mai simplu mod de a reuși într-o astfel de afacere este fost angajat borcan.

Avantajul în acest caz este că toate profiturile din emiterea de microîmprumuturi merg către proprietarul organizației. Dezavantajul este nevoia de a suporta independent riscul de nereturnări.

Algoritmul de înregistrare pentru o organizație de microfinanțare este următorul:

1. Pentru a înregistra o societate cu răspundere limitată, este necesar să pregătiți întregul pachet: acestea sunt documente constitutive, un ordin de numire a unui director, o cerere corespunzătoare, o chitanță de plată a taxei de stat, un contract de închiriere sau o scrisoare de garanție pentru încheierea acesteia;
2. În continuare, ar trebui să înregistrați statutul unei organizații de microfinanțare - pentru aceasta trebuie să trimiteți documente către Serviciul Federal de Piețe Financiare despre introducerea informațiilor în sistem - cererea este revizuită în două săptămâni; Lista documentelor este aproximativ următoarea: o cerere de introducere a informațiilor, copii ale documentelor de înregistrare și constitutive, informații despre fondatori, chitanțe pentru plata taxelor de stat, informații despre adresa poștală reală etc.
3. inchirierea spatiului de birouri - este mai bine sa alegeti o locatie pe jos;
4. achiziționarea de echipamente, utilaje și mobilier;
5. angajarea de angajați;
6. realizarea unei campanii de publicitate.

Rambursarea pentru o astfel de afacere este destul de mare și are loc într-un an.

Cum să înregistrați un antreprenor individual la Serviciul Fiscal Federal - a se vedea.

Caracteristici de strângere de fonduri

Strângerea de fonduri către o organizație de microfinanțare se realizează prin organizarea unei campanii de publicitate. Cu toate acestea, recent generarea de lead-uri a devenit populară - un instrument de marketing pe Internet, în implementarea căruia joacă un rol important publicitate contextuală, marketing direct.

Cu toate acestea, procesul de atragere de fonduri către o organizație de microfinanțare este supus unui număr de reguli:

1. fondurile sunt strânse prin contracte de împrumut;
2. transferul de fonduri către o organizație de microfinanțare este voluntar;
3. toți angajații trebuie să respecte secretul acordării de împrumuturi (similar cu cel bancar);
4. de asemenea, clienții trebuie să păstreze confidențiale informațiile despre fondurile investite;
5. Mai mult, astfel de organizații nu au dreptul de a strânge fonduri de la persoane fizice, cu excepția directorului sau fondatorului, și nici dacă suma fondurilor strânse nu depășește 1,5 milioane;
6. rata dobânzii se poate modifica unilateral;
7. emiterea de dobânzi la fondurile strânse poate fi în formă de numerar sau fără numerar;
8. clientul poate administra fondurile în mod independent și printr-un reprezentant autorizat;
9. arestarea și confiscarea fondurilor clienților pot fi efectuate numai prin hotărâre judecătorească;

Plan de afaceri cu calcule

Înainte de a acționa, trebuie să faci o estimare plan financiar luând în considerare cheltuielile și veniturile.

Cum să întocmești singur un plan de afaceri - citește.

Iată cum vor fi calculate aproximativ cheltuielile de afaceri:

1. Costurile inițiale vor include:
   1. înregistrarea unei societăți cu răspundere limitată - aproximativ 20 de mii;
   2. mobilier - aproximativ 50 de mii de ruble;
   3. achiziționarea mai multor calculatoare și programe pentru acestea - aproximativ 80 de mii;
   4. campanie de publicitate - aproximativ 80 de mii de ruble;
   5. fond pentru acordarea de împrumuturi - aproximativ 1 milion de ruble.
2. costurile de funcționare– acestea sunt fondurile care sunt necesare lunar pentru funcționarea normală a afacerii:
   1. inchiriere spatii – circa 60 mii;
   2. salariul angajat – aproximativ 100 mii lunar;
   3. campanii de publicitate și așa mai departe - aproximativ 100 de mii lunar.

Astfel de costuri financiare vor fi tipice pentru început localitate, unde populația nu depășește 1 milion de oameni. Cu astfel de cheltuieli lunare, este necesar să se acorde împrumuturi în valoare de peste jumătate de milion, doar în acest fel afacerea va începe treptat să se achite.

Cât de mult poți câștiga și în ce perioadă?

Deci, pentru calculul pe care l-am luat orăşel mic cu o populație mai mică de un milion de oameni. Să ne gândim cum vor crește profiturile pe parcursul a cinci ani.

În prezent, rata la microîmprumuturi nu trebuie să depășească de trei ori suma. Astfel de rata mare se datorează faptului că riscul de nerambursare a creditelor depășește riscul emiterii de credite bancare.

Dacă setați rata la aproximativ 250%, atunci capitalul poate crește de 30 de ori pe o perioadă de cinci ani. Desigur, nu vorbim despre profit net– va depinde de eficacitatea campaniei de publicitate și de procentul de rambursare a creditelor.

Cum să deschideți o organizație de microfinanțare ca franciză, urmăriți videoclipul:

Pe parcursul a cinci ani, profiturile lunare din activitățile de microfinanțare pot crește la 5 milioane, excluzând taxele și costurile de personal. Pentru astfel de venituri este necesară reînnoirea fondului de rezervă anual.

Acest calcul este aproximativ pentru a demonstra dinamica creșterii profitului.

Merită să creșteți treptat ritmul. Merită să începeți să acordați împrumuturi cu sume mici - până la 50 de mii, fără a crește rata dobânzii.

Există o regulă nerostită - cu cât suma împrumutului este mai mare, cu atât dobânda este mai mare. Acest lucru se datorează faptului că și în cazul celei mai rău intenționate evaziuni, o organizație de microcreditare poate câștiga cel puțin un sfert din profit.

Va fi util să luați contacte cu poliția sau cu alte departamente, deoarece în caz de nerambursare va fi necesar să obțineți informații despre împrumutat.

Atunci când creați o organizație de microfinanțare, trebuie să luați în considerare următoarele:

1. denumirea trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare”;
2. o condiție care interzice acumularea dobânzii către împrumutat dacă valoarea dobânzii și a altor plăți acumulate în temeiul acordului depășește de trei ori valoarea împrumutului ar trebui să fie indicată pe prima pagină a contractului de împrumut;
3. un om de afaceri novice ar trebui să angajeze un avocat bun care să-l ajute să înțeleagă jungla legislației și să se dezvolte forme standard, și va reprezenta, de asemenea, interesele organizației dacă este necesară colectarea forțată;
4. Potrivit informațiilor recente din mass-media, a devenit cunoscut faptul că Banca Centrală este pregătită să permită organizațiilor de microfinanțare să dobândească statutul de bancă cu capacități limitate, datorită căreia vor putea primi finanțare din depozitele gospodăriilor, să se angajeze în transferuri de bani. , schimb valutar și emite garanții; Aceste modificări se datorează faptului că Banca Rusiei a revocat licențele multor bănci, iar acum această nișă trebuie să fie închisă.

Astfel, microcreditul este direcție promițătoare pentru finantare.

Statutul de antreprenor individual poate fi obținut și prin Portalul de Stat - detalii în.

În ciuda faptului că capitalul de pornire al unei organizații de microfinanțare necesită investiții serioase, costurile se vor amortiza într-o perioadă scurtă de timp.